پس انداز برای بازنشستگی

توصیه هایی برای سرمایه گذاری با پول کم

بانک اول - چند توصیه مشخص وجود دارد که براساس مقدار دارایی موجودتان برای شروع سرمایه‌گذاری تنظیم شده و چند حرکت هوشمندانه را برای افراد محتاط در نظر گرفته تا بتوانند یک برنامه پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را شروع کنند؛ پس این شما و این توصیه‌هایی برای سرمایه گذاری با پول کم.

به اشتراک بگذارید:

پنج راهکار برای شروع سرمایه‌گذاری

به گزارش بانک اول مبلغ مشخصی را به طور منظم کنار بگذارید و پس‌انداز کنید. با استفاده از نرم‌افزارهای پس‌انداز که خرده‌پول‌های شما را رند می‌کنند، پس‌انداز انجام دهید.

اول بدهی‌های بزرگ‌تان را پرداخت کنید.

از برنامه‌های بازنشستگی بهره ببرید.

بررسی کنید که قدرت ریسک پذیری شما چقدر است و با چه اندازه از ریسک راحت‌ترید و در طول زمان چقدر تغییر می‌کند.

وقتی سبد سرمایه‌گذاری شما رشد می‌کند، گزینه‌های بهتری معامله کنید.

استراتژی مهم برای شروع سرمایه گذاری با پول کم

چه قصد داشته باشید کم سرمایه‌گذاری کنید و چه زیاد؛ چه پر ریسک و چه امن و بدون ریسک، این قدم‌ها به شما کمک می‌کند که در مسیر درست قرار بگیرید.

پس‌انداز خودکار

جدیت و پشتکار برای اینکه با اطمینان برای پس‌انداز هر ماه مبلغ مشخصی را کنار بگذارید، در دراز مدت باعث درو کردن محصول بزرگی می‌شود. اگر اراده و نظم این را ندارید که به تنهایی کار انجام بدهید، تکنولوژی با گوشی هوشمند و نرم‌افزارهای کامپیوتری به کمک شما می‌آیند. نرم‌افزارهایی که خرید‌ها و تراکنش‌ها را گرد می‌کنند و باقیمانده خرده پول را به بخش پس‌انداز‌ها می‌فرستند، کم‌دردترین نوع پس‌انداز هستند. مثلا گزینه «رند» و «رندتر» در نرم‌افزار بلوبانک، تراکنش‌های شما را گرد می‌کند و پول خرد باقی‌مانده را به بخش پس‌انداز‌های شما می‌فرستند.

حساب بدهی‌هایتان را داشته باشید

قبل از اینکه پس‌انداز کردن را شروع کنید، بررسی کنید چه چیزی هزینه بدهی‌هایی که الان دارید را به شما تحمیل کرده و دقت کنید که چطور می‌توانید زود از دستشان خلاص شوید. اگر بدهی با بهره‌های بالا دارید، منطقی‌تر است قبل از پس‌انداز کردن، حداقل بخشی از آنها را پرداخت کنید.

حواستان به بازنشستگی‌ باشد

هدف کلیدی پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، حتی در سال‌های جوانی، بهتر است به شما این اطمینان را بدهد که بعد از بازنشستگی پول کافی دارید. یکی از اولویت‌ها در برنامه‌ریزی باید این باشد که از مشوق‌هایی که دولت و کارفرما برای امنیت بازنشستگی پیشنهاد می‌دهند، بهره ببرید.

باقیمانده مالیات‌تان را پس‌انداز کنید

اگر برایتان سخت است که در طول سال پس‌انداز کنید، بخشی یا تمام باقیمانده مالیات را به عنوان راهی برای شروع پس‌انداز در نظر بگیرید. مهم نیست روی چه نوع محصولی سرمایه‌گذاری می‌کنید، ضروری است که هزینه‌های جانبی آن را بدانید و تلاش کنید آن را به حداقل برسانید.

توصیه براساس میزان سرمایه گذاری

قبل از جزئیات، چند نکته کلی قابل تأکید است. صرف نظر از دارایی خالص شما، ضروری است که هزینه‌های سرمایه‌گذاری را به حداقل برسانید؛ چه در یک حساب جاری، یک صندوق سرمایه‌گذاری مشترک یا هر محصول مالی دیگری.

این به ویژه زمانی که شما در حال سرمایه‌گذاری روی بودجه هستید، صدق می‌کند. زیرا هزینه‌های ثابت بخش قابل توجهی از پس‌انداز شما را می‌گیرد. کارمزد سالانه 10هزار تومانی برای یک حساب 10میلیون تومانی بی‌اهمیت است، اما کارمزد 10هزار تومانی برای یک حساب یک میلیون تومانی ضربه مالی سنگینی به حساب می‌آید. هزینه‌های مربوط به محل قرار دادن پول خود را با دقت انتخاب کنید؛ به خصوص اگر در بودجه‌ای سرمایه‌گذاری می‌کنید. یادتان باشد بازده احتمالی سرمایه‌گذاری‌هایتان را در مقابل سطح ریسکی که می‌پذیرید، بسنجید و این برای سن شما مناسب است. به طور پس انداز برای بازنشستگی کلی، با نزدیک شدن به دوران بازنشستگی، پرتفوی شما باید به طور پیوسته کم‌خطرتر شود.

چطور با 100 میلیون تومان سرمایه گذاری کنیم؟

در دورانی زندگی می‌کنیم که گوشی موبایل آیفون تقریبا 40 میلیون تومان برایتان آب می‌خورد، یا سفر به همین استانبول دم دست تقریبا 20 میلیون تومانی خرج برمی‌دارد. پس اگر 100 میلیون تومان سرمایه دارید، بهترین کار ممکن این است که ایمن و بدون ریسک کار کنید. سپرده بانکی و خرید اوراق هرچند سود زیادی نصیب‌تان نمی‌کند و پتانسیل رشد هر دو گزینه محدود است، اما خطرات از بین رفتن همین سرمایه اندک شما هم صفر خواهد بود. این راهی است برای کسب درآمد کم از پول خود تا زمانی که سبد شما به نقطه‌ای برسد که گزینه‌های دیگر در دسترس قرار بگیرند.

با 500 میلیون تومان کجا سرمایه گذاری کنیم؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری با سودی که بین 20 تا 30 درصد متغیر هستند، انتخابی امن و بدون ضرر هستند. حضور در بازار املاک و مستغلات با این مبلغ تقریبا برای شما ممکن نیست، مگر این‌که برای خرید زمین یا باغ در شهرستان اقدام کنید. فراموش نکنید سرمایه‌گذاری روی زمین با این مبلغ شما را به سود مناسب‌تری می‌رساند، تا خرید یک خانه یا آپارتمان در شهری کوچک دور از پایتخت؛ به این دلیل ساده که ارزش زمین معمولا با گذشت زمان رشد بیشتری دارد، تا خانه‌ای ارزان‌قیمت در شهری کم جمعیت.

با یک میلیارد تومان کجا سرمایه گذاری کنیم؟

این سطح از سرمایه‌گذاری به شما اجازه می‌دهد به گزینه‌های بیشتری، از جمله صندوق‌های مشترک دسترسی داشته باشید. خیلی از سرمایه‌گذاری‌ها مانند تامین مالی جمعی، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و… شرط برای حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری دارند. اما اگر دارایی‌تان برای سرمایه‌گذاری یک میلیارد تومان باشد، علاوه بر گزینه‌های بالا، امکان سرمایه‌گذاری روی املاک و مستغلات را هم دارید؛ خرید املاک نیاز به هوشمندی و شم اقتصادی بالایی ندارد و در طول چند سال آینده حتما سرمایه‌تان افزایش پیدا می‌کند، اما باید صبور باشید و نیازی به بازگشت سرمایه‌تان در کوتاه‌مدت نداشته باشید. اگر هم دنبال سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و بدون ریسک می‌گردید، سپرده‌های بانکی گزینه همیشگی و کلاسیک محسوب می‌شوند.

گزینه‌های سرمایه گذاری با پول کم

سرمایه‌گذاری مجدد سود سهام

شما بخشی از یک سهام را می‌خرید و سود سهام شما به صورت خودکار برای خرید سهام اضافه‌تر و حتی تکه‌ای از سهم استفاده می‌شود. این یک انتخاب عالی برای سرمایه‌گذاران خرد است؛ چرا که این سهم‌ها بدون پرداخت کمیسیون به یک کارگزاری و با تخفیف خریداری شده‌اند. خریدن یک تک سهم از سهام یک شرکت می‌تواند برای شروع سرمایه‌گذاری شما خوب باشد.

سرمایه‌گذاری در صندوق‌های قابل معامله (ETF)

گزینه دیگر برای شروعی کوچک، صندوق‌های قابل معامله هستند یا همان «ای‌تی‌اف» که بیشترشان کمترین سرمایه‌گذاری را هم لازم ندارد. برخلاف اکثر صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، «ای‌تی‌اف‌»ها معمولاً دارای ساختار مدیریت غیرفعال هستند که به معنای کاهش هزینه‌های جاری است. با این حال، در میان سایر معایب «ای‌تی‌اف»‌ها باید هزینه تراکنش‌های آنها را پرداخت کنید. برای کاهش این هزینه‌ها، استفاده از یک کارگزار تخفیفی را در نظر بگیرید که کمیسیونی دریافت نمی‌کند. یا برنامه‌ریزی کنید تا کمتر سرمایه‌گذاری کنید، شاید به جای خرید ماهانه کوچک، مبالغ بزرگ‌تری را سه ماه یک بار سرمایه‌گذاری کنید.

پس انداز بازنشستگی RRSP

طبق قانونی که دولت کانادا در سال پس انداز برای بازنشستگی ۱۹۵۷ وضع کرده ، به شهروندان کانادا این اجازه رو میدهد که وقتی به درآمد زایی رسیدند، ۱۸ درصد از درآمد خود را تا سقف عددی مشخص در این حساب واریز کنند و از مزایای آن ،بهره مند شوند، در حساب RRSA شما میتوانید مبلغ واریزی را از درآمد سالانه کسر کنید و سپس به آن حساب واریز کنید.

مبلغ واریزی شما طبق درجه ریسک پذیری شما،در سهام های مختلف سرمایه گذاری شده و رشد میکند.وبا توجه به اینکه معمولا فرد بازنشسته از تکس براکت پایین تری برخوردار است ،قطعا هنگام برداشت در آن سن مالیات کمتری نیز به آن تعلق میگیرد.

ماکزیمم تا سن ۶۵ سالگی و یا ۷۱ سالگی میتوانید به این حساب واریز کنید و پس از آن باید حتما برای برداشت و استفاده برنامه ریزی کنید تا بصورت ماهیانه با توجه به رشدی که کرده و سودی که اضافه شده،مبلغی به حساب شما واریز شود.

میتوانید از وامی که به نام RRSP LOAN تعیین شده نیز استفاده کنید و برای پیش پرداخت خانه بهره مند شوید که شرایط بازپرداخت هم باید مدنظر قرار گرفته شود.

فلسفه پس انداز پول در حساب RRSP و‌سرمایه گذاری پس انداز برای بازنشستگی کردن آن‌چیست؟

دولت کانادا در کنار پس انداز بازنشستگی کشوری یا Canada Pension Plan که به اختیار CPP نامیده می‌شود، به افراد اجازه می‌دهد که بخشی از حقوق خود را برای بازنشستگی خود اختصاص دهند و به RRSP منتقل نمایند.

معادل بخشی از حقوق که به RRSP منتقل شود از درآمد مشمول مالیات آن سال معاف خواهد بود. البته این به معنای بخشش مالیاتی نیست بلکه به معنای تعویق قانونی پرداخت مالیات است. هر زمان که شما از RRSP خود برداشت کنید، آن رقم به درآمد مشمول مالیات سالی که برداشت انجام شده اضافه می‌شود.

قوانین و مقررات حاکم بر حسابهای RRSP پیچیده بوده و به علاقمندان به استفاده از این حسابها توصیه میشود حتما پیش از بازکردن و استفاده از این نوع حسابها با کارشناسان این شرکت مشاوره نمایند. برداشت از حسابهای RRSP نیز دارای قوانین و مقررات خاصی می باشد که برخی از مهمترین آنها به شرح زیر می باشد:

بازنشستگی در کانادا

بسیاری از مهاجران به دلیل دغدغه ‌های زیادی که در پروسه مهاجرت وجود دارد از موضوع مهمی مثل بازنشستگی در کانادا و قوانین بازنشستگی در کانادا غافل می‌شوند. ولی پیشنهاد ما به افرادی که قصد مهاجرت به کانادا را دارند این است که، اگر قصد دارید در کانادا زندگی کنید بسیار ضروری است که در مورد بازنشستگی و ایام میانسالی و شرایط بازنشستگی در کانادا و همینطور سن بازنشستگی در کانادا اطلاعاتی داشته باشید. اهمیت این موضوع، ما را بر آن داشت تا در خصوص قوانین بازنشستگی در کانادا و انواع طرح‌ های آن در کشور کانادا مطالبی را آماده کرده و در اختیار شما عزیزان قرار دهیم پس تا انتهای این مقاله ما را همراهی نمایید. برای اطلاع از روش‌های مهاجرتی مختلف به کانادا با وکیل مهاجرت به کانادا در ارتباط باشید.

انواع طرح های بازنشستگی در کانادا

در کانادا طرح های بازنشستگی مختلفی وجود دارد که بهتر است برای داشتن دوران بازنشستگی راحت تر در این کشور، به طور همزمان از چند طرح مختلف بازنشستگی استفاده کنید و به یک طرح اکتفا نکنید. در ادامه به معرفی این طرح ها می پردازیم و توضیحی در خصوص هر طرح ارائه خواهیم کرد.

• حساب پس انداز ثبت شده بازنشستگی در کانادا، طرح (RRSP)
• حساب پس انداز معاف از مالیات در کانادا، طرح (TFSA)
• مستمری بازنشستگان کانادا، طرح (CPP)
• تامین مالی سالمندان در دوران سالمندی در کانادا، طرح (OAS)

طرح RRSP

برای استفاده از این طرح بازنشستگی باید زمانی که به شغلی مشغول می شوید و بابت آن حقوقی دریافت می‌ کنید سالانه به میزان ۱۸ درصد از درآمد خود را در موسسه و یا یکی از بانک های کانادا سپرده گذاری نمایید تا در سن ۷۱ سالگی بتوانید از این اندوخته استفاده کنید.

نکته قابل توجه در استفاده از این طرح این است که طرح PRSP نیازی به پرداخت کردن مالیات ندارد ولی زمانی که از مزایای این طرح شروع به استفاده کردید مالیاتی به آن تعلق خواهد گرفت. لازم به ذکر است که از بودجه و سرمایه ی خود در این طرح میتوان برای دو مورد گفته شده در ادامه استفاده نمود. ولی نکته قابل توجه آن است که این مبلغ استفاده شده به صورت وام است و شما باید مجددا این مبلغ برداشت شده را به حساب خود بازگردانید. این دو مورد را در زیر بخوانید:

مورد اول برای تحصیل LLP است که برای استفاده از این برنامه شما می توانید حداکثر مبلغ ۲۰ هزار دلار را برای ادامه تحصیل در مقاطع دبیرستان به بالا را از حساب خود برداشته و این مبلغ را در طی ۱۰ سال مجددا به حساب خود بازگردانید.

مورد دوم برای خرید خانه HBP است که با استفاده از این برنامه شما می توانید برای خرید خانه حداکثر ۲۵ هزار دلار از بودجه خود را برداشت نمایید و در طی ۱۵ سال این مبلغ را بدون اضافه شدن مالیات به حساب خود بازگردانید.

طرح TFSA

برای این که در این طرح سرمایه گذاری کنید و به عنوان سرمایه ای برای بازنشستگی در کانادا از آن استفاده نمایید باید در کانادا ساکن باشید و ۱۸ سال سن داشته باشید. تمامی افراد بالای ۱۸ سال می توانند برای طرح TFSA درخواست دهند. به این طرح بازنشستگی مالیاتی تعلق نمی گیرد.

در طرح TFSA شما می توانید در هر زمانی که به سرمایه خود نیاز داشتید از آن استفاده کنید و به آن دسترسی دارید. نکته ای که در این طرح باید مد نظر قرار داد این است که اگر بیش تر از مقدار مشخص شده در سال در این حساب پس انداز کنید سرمایه شما شامل مالیات خواهد شد و باید مبلغی را به عنوان جریمه پرداخت نمایید.

نکته آخر در استفاده از این حساب این است که پس از فوت صاحب حساب، در صورتیکه وصیت نامه ای ایجاد نشده باشد و فردی به عنوان وارث برای این مبلغ مشخص نشده باشد، به هر آنچه که در این حساب پس انداز وجود دارد مالیات تعلق می گیرد.

طرح CPP

طرح CPP کمک هزینه ای پس انداز برای بازنشستگی است که هر ماه پس از اعلام بازنشستگی می توانید از آن استفاده نمایید. نکته ای که برای این طرح باید در نظر گرفته شود این است که میزان حقوق بازنشستگی در کانادا که دریافت می کنید رابطه مستقیمی با میزان درآمد و میزان سابقه ی شما در زمان اِشتغال شخص شما به کار دارد.

این طرح در دسته ی درآمد های شامل مالیات قرار می گیرد. برای تمامی کارمندان در کانادا مبلغ مشخصی از درآمد آن ها به CPP اختصاص داده می شود. شما در سن ۶۵ سالگی مبلغ CPP رو به عنوان حقوق بازنشستگی در کانادا دریافت می کنید. امکان استفاده از این طرح در سن ۶۰ سالگی هم وجود دارد ولی با مزایای پایین‌ تر.

برای اینکه CPP را در سن زیر ۶۵ سالگی دریافت کنید باید به ازای هر یک ماه درخواست زودتر از زمان مشخص شده، برای دریافت CPP حدودا ۰.۶ درصد از حقوق بازنشستگی خود را اختصاص دهید. پس به طور خلاصه میتوان گفت که اگر قصد دارید که حقوق بازنشستگی خود را در سن ۶۰ سالگی دریافت نمایید حداکثر ۳۶ درصد از حقوق شما کم خواهد شد.

نکته دیگری که باید به آن توجه نمود این است اگر تا سن ۷۰ سالگی CPP دریافت نکرده باشید در هنگام استفاده از این طرح، مزایای بیش تری شامل حال شما خواهد شد. به عنوان مثال در ازای هر ماه تاخیری که در دریافت CPP داشته اید حدودا 0.7 درصد مزایای افزایش یافته دریافت می نمایید. اما از سن ۷۰ سالگی به بالا اگر از این طرح استفاده نکرده باشید دیگر مزایایی برای استفاده از آن شامل حال شما نخواهد شد.

نکته آخر در خصوص این طرح این است که طرح CPP در تمامی استان های کانادا استفاده می شود و قابل اجرا است، ولی در استان کبک بازنشستگان می توانند از طرح حقوق بازنشستگی کبک یعنی QPP که ویژگی های مشابهی مثل برنامه CPP دارد استفاده نمایند.

طرح OAS

تمامی سالمندان دارای اقات دائم و یا شهروندان کانادایی می توانند از این طرح استفاده نمایند. برای اینکه این طرح شامل حال شما باشد باید میزان درآمد شما در سال از ۱۱۰ هزار دلار بیشتر نباشد. برای استفاده از این طرح باید از سن ۱۸ سالگی تا مدت ۱۰ سال را در کانادا زندگی کرده باشید و یا اگر در حال حاضر، خارج از کانادا هستید؛ باید به مدت ۲۰ سال را در این کشور زندگی کرده باشید.

این طرح تفاوتی با طرح CPP که در بالا آن را توضیح دادیم دارد، این تفاوت این است که این طرح برای بازنشستگان و یا مهاجرانی است که درآمد کمی داشته اند و با مالیات بر درآمد خود در صندوق بازنشستگی سرمایه گذاری نکرده اند. افراد می توانند در سن ۶۵ سالگی از این طرح بازنشستگی استفاده نمایند.

شما می توانید تا سن ۷۰ سالگی گرفتن حقوق OAS را به عقب بیاندازید و به ازای هر سال تاخیر در گرفتن این حقوق بازنشستگی ۰.۶ درصد افزایش حقوق خواهید داشت یعنی مانند طرح CPP تا سن ۷۰ سالگی اگر از حقوق OAS استفاده نکنید مبلغ ۳۶ درصد افزایش حقوق خواهید داشت.

برای دریافت ویزای کانادا از طریق اسپانسرشیپ با کارشناسان ما در سازمان مهاجرتی سپهر فلاحتی در ارتباط باشید. با پر کردن فرم ارزیابی رایگان توسط شما در سایت ما تمامی شرایط شما را بررسی کرده و مطابق با ان بهترین گزینه برای مهاجرت را پیش روی شما قرار خواهیم داد.

اگر نیاز به مشاوره مهاجرت به کانادا دارید، وکیل رسمی مهاجرت، آقای پس انداز برای بازنشستگی سپهر فلاحتی با شماره وکالت RCIC# R533959 از انجمن وکلای رسمی کانادا و سال ها تجربه و پرونده های موفق مهاجرتی در دادگاه های مهاجرتی، شما را در همه مراحل مهاجرت به کانادا همراهی می کنند.

سن بازنشستگی در کانادا چیست؟

با توجه به انواع طرح‌های بازنشستگی متفاوت پس انداز برای بازنشستگی است برای اطلاع دقیق از طرح‌های بازنشستگی این مطلب را از دست ندهید.

انواع طرح بازنشستگی در کانادا کدامند؟

طرح پس‌انداز بازنشستگی، مستمری بازنشستگان، طرح پس‌انداز معاف از مالیات و طرح تامین مالی سالمندان

من یک زن 31 ساله متاهل هستم و برای بازنشستگی پس انداز می کنم. آیا من در مسیر درست هستم؟

من یک خانم 31 ساله شاغل هستم. من متاهل هستم و قصد بچه دار شدن ندارم. تنها هدف من بازنشستگی زودهنگام است و ریسک پذیری ام بالاست. فعلا شوهرم گرفتار شده
مراقبت از تمام هزینه های ماهانه (حدود 70000 روپیه) و من حقوق خود را در موارد زیر سرمایه گذاری می کنم: PPF (1.5 میلیون روپیه در سال)، هر کدام 25000 روپیه در ماه در Axis Small Cap، Axis Bluechip، PGIM Mid Cap و PPFAS Flexi Cap. سرمایه. من همچنین 5000 روپیه در ماه در ارزهای دیجیتال سرمایه گذاری می کنم. ما با نگه داشتن پول در حساب پس انداز خود، یک صندوق اضطراری به ارزش یک سال هزینه می سازیم. ما از کارفرمایان بیمه درمانی داریم اما در حال برنامه ریزی برای دریافت یک بیمه جداگانه نیز هستیم. آیا ما در مسیر درستی هستیم؟

Dev Ashish، بنیانگذار، سرمایه گذار پایدار و مشاور سرمایه گذاری ثبت شده در Sebi پاسخ می دهد، هزینه‌های یک سال تقریباً 8.5 میلیون روپیه است و این برای اکثر موارد احتمالی کافی است. اگر در یک حساب پس‌انداز با بهره بالا نباشد، بهتر است وجوه را در صندوق‌های پولی بانکی و وجوه نقدی/فوق‌مدت کوتاه نگه دارید. پورتفولیوی چهار صندوقی که سرپرستی کرده‌اید خوب است. بعداً، می‌توانید به سادگی از طریق صندوق‌های شاخص در معرض سرمایه‌گذاری کلان قرار بگیرید. همچنین، یک صندوق بین‌المللی را در پرتفوی خود معرفی کنید. می‌توانید به سادگی یک شاخص مبتنی بر ایالات متحده را انتخاب کنید. سرمایه گذاری کنید و بقیه را نادیده بگیرید. من نمی توانم در مورد سرمایه گذاری های رمزنگاری شما نظر بدهم زیرا این سرمایه گذاری های غیرقانونی هستند. علیرغم تصور سودهای نامتقارن بزرگ، فراموش نکنید که اینها بسیار خطرناک هستند. مبلغی را که مایل به از دست دادن آن هستید قرار دهید و کاملاً آن را حذف کنید. به داستان در حال توسعه در مورد قانونی بودن یا نبودن رمزارزها در هند توجه داشته باشید. از آنجایی که اطلاعاتی در مورد سرمایه گذاری های EPF شما و همسرتان در دسترس نیست، من فقط می توانم حدس بزنم که تخصیص دارایی شما به سمت سهام متمایل است، و به درستی. انجام دادن اطمینان حاصل کنید که حداقل هر سال یک بار سبد را مجدداً متعادل می کنید تا به طور خطرناکی به سمت یک دارایی خاص منحرف نشود. همچنین می توانید از VPF استفاده کنید. نه تنها وابستگی به کارفرمای خود برای بیمه درمانی حرکت معقولی است. اطمینان حاصل کنید که هر دو گروه از والدین دارای سطحی از بیمه درمانی هستند. من فکر می کنم هر دوی شما در همه زمینه ها خوب عمل می کنید. بازنشستگی پیش از موعد یک هدف جذاب است. اما لطفاً مطمئن شوید که محاسبات بازنشستگی خود را درست انجام می دهید و در حین انجام این کار فقط از مفروضات محافظه کارانه استفاده کنید. شما نمی خواهید آن را روزی بنامید که مجموعه ای به اندازه کافی بزرگ نیست و خود را در معرض خطر تمام شدن پول قبل از تمام شدن سال ها قرار دهید.”

اوایل سال آینده منتظر بچه هستیم. ما در فکر راه اندازی SIP در ICICI Prudential Signature Plan با مبلغ 11000 روپیه در ماه به مدت 10 سال پس انداز برای بازنشستگی هستیم تا برای تحصیلات عالی و ازدواج فرزندمان پس انداز کنیم. این طرح سود بیمه می دهد و مبلغ سررسید مشمول مالیات نمی باشد. آیا باید در این سرمایه گذاری کنیم یا صندوق سرمایه گذاری مشترک را انتخاب کنیم؟

پاسخ‌های پرابلین باجپای، بنیانگذار، تحقیقات و تجزیه و تحلیل FinFix®، “ابتدا اطمینان حاصل کنید که مبلغ مورد نیاز برای تحصیل و ازدواج فرزندتان را بر اساس فرضیات معقول محاسبه کرده اید. به عنوان مثال، شهریه کالج 40 میلیون روپیه ای امروز با تورم 6 درصدی در 17 سال به 1.1 کرور روپیه تبدیل می شود. به همین ترتیب، این کار را انجام دهید. ریاضی برای هزینه های ازدواج. هنگامی که به طور کلی مقدار مورد نیاز را دانستید، با برچسب گذاری طرح ها برای هدف خاص، یک سبد از صندوق های سرمایه گذاری مشترک ایجاد کنید. حرکت به سمت بیمه. به عنوان پس انداز برای بازنشستگی یک قانون اساسی، سرمایه گذاری را با بیمه مخلوط نکنید. برای زندگی پوشش دهید، پس از محاسبه مقدار مناسب پوشش بیمه مورد نیاز با استفاده از هر یک از چهار روش—ارزش عمر انسانی، ارزش جایگزینی درآمد، روش جایگزینی هزینه و قانون پذیره نویس، یک طرح مدت دار خریداری کنید. طرحی که شما ذکر کرده اید Ulip است که معمولاً ارائه می کند. 10 برابر حق بیمه سالانه به عنوان پوشش عمر. در مورد شما، این مبلغ حدود 13.2 میلیون روپیه است. بیمه عمر ناکافی می تواند عواقب ناگواری داشته باشد. تمام اهداف مالی، بیمه سلامت و بیمه عمر خود را فهرست کنید. nts و سپس بر این اساس سرمایه گذاری کنید.”

روش ها و گام های موثر پس انداز کردن برای آینده

پس انداز کردن نوعی آینده نگری و جزء برنامه های اقتصادی برای داشتن آینده ای روشن می باشد پس با راه های صحیح و موثر درآمد خود را پس انداز کنید.

10 راه موثر پس انداز کردن برای آینده

کسب درآمد کار راحت و خیلی لذت بخشی است، پولی که بدست می آوریم و برایش سخت کار کرده ایم، و هر ماه تمام آنرا خرج می کنیم، هرچیزی که می خواهیم می خریم و به آینده فکر نمی کنیم.

آینده، برای برخی افراد، خیلی دور است که فکر می کنیم لازم نیست که حتی در موردش فکر کنیم اما در واقع بهترین زمانی است که می توان درموردش فکر کرد. زمانی که بحث پول پیش می آید، ما به اندازه کافی کاری انجام نمی دهیم.

اکثریت مردم در کشورهای اروپایی از هیچ تا 5% درآمد خود را پس انداز می کنند، در حالی که پیشنهاد می شود که هر ماه 15% درامدتان را پس انداز کنید چرا؟ دلایل زیادی برای پس انداز وجود دارد که با اشاره به روش های آن در ادامه این بخش از نمناک مطرحشده است.

روش های پس انداز صحیح و موثر

اهداف پس انداز کردن برای آینده

بین امروز و درامد ماه بعدمان، خیلی اتفاق ها می تواند رخ دهد ممکن است شغلمان را از دست بدهیم، درامدمان افزایش یا کاهش پیدا کند، مریض شویم و دیگر قادر به کار کردن نشویم. استراتژی در مورد درآمدی که ما در حال حاضر برای ایجاد برنامه برای آینده می گذاریم، یکی از بهترین چیزهایی است که می توانیم با پولی که به دشواری به دست آوریم، انجام دهیم.

آینده فقط بازنشستگی نیست :آینده فردا است.

این کار اجازه می دهد تا از چرخه حقوق به حقوق شکسته شود و یا اجازه می دهد که خرید بزرگ انجام شود، مانند یک وسیله نقلیه، به تعطیلات رفتن و یا خرید خانه. زندگی حقوق به حقوق شگفت آور است، فقط مربوط به افراد کم درآمد نیست، بلکه مربوط به هر کسی است که قادر به تهیه یک بودجه و پس انداز نمی باشد و به دنبال آن قادر به تعیین اهداف پس انداز و رسیدن به آنها نیست.

برای پس انداز هدف داشته باشید

پس انداز کردن برای بازنشستگی

صرف نظر از سن شما، اگر قصد دارید در هر زمانی به بازنشستگی برسید، مهم است که امروزتان را نجات دهید، پس انداز کنید و پس انداز کنید. بگذارید یکی دیگر از 10 فهرست برتر را بررسی کنیم، این یکی برای برنامه ریزی بازنشستگی است.

گزینه های بسیاری برای پس انداز در بازنشستگی و راه هایی برای انجام این کار وجود دارد، از جمله برنامه پس انداز بازنشستگی کارفرمایان. بررسی نیازهایتان از طریق یک ماشین حساب بازنشستگی نیز مفید است ؛ هنگامی که شما متوجه اهمیت پس انداز و نقش آن در زندگیتان شدید، تعیین اهداف گام بعدی است.

بخشی از اهداف مالی تعیین شده این اطمینان را به شما می دهند که می توانید آنها را برآورده سازید برای مثال، می توانید از ماشین حساب پس انداز آنلاین استفاده کنید تا مطمئن شوید نیازهای شما با برنامه شما منطبق است.

برای بازنشستگی با برنامه ریزی پس انداز کنید

گام های خاص و موثر برای پس انداز کردن برای آینده

مسلما با آموزش و استفاده ازابزارها، اهداف واقع بینانه ای را برای پولتان تعیین می کنید.

1. اولین چیزی که باید انجام دهید این است که یک بودجه داشته باشید و به آن بچسبید:

این شامل واقعیتی در مورد وضعیت مالی خانوار شما و تعیین اعداد صادق و قابل دستیابی مربوط به هزینه های شما می شود تا بتوانید پس انداز کنید. گفتم که پس انداز می کنید و فکر کردن درباره پس انداز کافی نیست.

2. شما باید گردش پول خود را بدانید:

آن چه که است، چگونه کار می کند و گردش پولتان در خانواده شخصی چگونه به نظر می رسد. درآمد و هزینه های خود را بررسی کنید و ببینید که کدام عادت های خرجتان الکی است. در مورد تغییراتی که می توانید انجام دهید راسخ باشید، تا بتوانید پولی برای پس انداز داشته باشید.

3. اگر ازدواج کرده اید، ارتباطات و کار تیمی در مورد امور مالی خانواده بسیار مهم است:

برای نجات، هر دوی شما باید با هیجان، طبق روال برنامه ها و منابع خود پیش بروید بهترین طرح های ارائه شده بدون حضور همه خانواده، آشفتگی خواهد آورد.

برای پس انداز با خانواده تان برنامه ریزی کنید

4. درک تفاوت بین نیازها و خواسته ها و شناسایی خودتان؛

قادر به گفتن نه باشید، هنگامی که چیزی با اهداف مالی شما در امروز و در آینده هماهنگ نیست در مقابلش ضعیف عمل نکنید.

5. با پس انداز پول به صورت خودکار، پول می رود و باقی می ماند:

اگر تا پایان ماه صبر کنید تا بعد پس اندازتان را انجام دهید، احتمال این خواهد بود که پس اندازی انجام ندهید. به صورت خودکار زمانی که حقوق می گیرید، پس اندازتان را انجام دهید اگر اهداف پس اندازی داشته باشید، می توانید پولی را که در هر حسابتان قرار داده اید به حساب دیگر وارد کنید، یا می توانید از چندین حساب پس انداز برای اهداف مختلفتان استفاده کنید. زمانی که پس انداز می کنید و رشد آن را می بینید، احتمال بیشتری وجود دارد که آن را مدام انجام دهید.

با گرفتن حقوق پس اندازتان را انجام دهید

6. تمام چیزهایی که پرداخت می کنید را بررسی کنید:

شما پول بابت چه چیزهایی می پردازید که ممکن است نیازی به آنها نداشته باشید؟ آیا راهی برای پرداخت کمتر وجود دارد؟ گاهی اوقات حتی متوجه نیستیم که هر ماه هزینه چه چیزهایی را پرداخت می کنیم تا بتوانیم آنها را بررسی کنیم.

7. چه هزینه ها و اقلامی را می توانید به منظور افزایش اهداف پس اندازتان قطع کنید؟

نرخ بانکی 5 فرصت برای بودجه و کاهش هزینه هایتان را باعث می شود، از جمله انرژی و ماشین گاز، مواد غذایی، بانکی و اعتباری، مالیات و بیمه اتومبیل. همه این مناطق باید برای فرصت ها بررسی شوند.

8.به یاد داشته باشید که هدفتان هر چه که هست را از همین حالا شروع کنید:

چیزی همواره برای منابع شما رقابت می کند پس انداز در آینده باید در خط مقدم ذهن شما ، بدون توجه به هر چیز دیگری پس انداز برای بازنشستگی در اطرافتان صورت گیرد.

بهترین راه های پس انداز برای آینده

9. فرزندان خود را نیز در نظر بگیرید:

این فوق العاده مهم است که آنها را در مورد پس انداز و هزینه آموزش دهید ؛ آنها رفتارهای شما را آشکار می کنند و نقش خود را برای پول در زندگی شان می بینند.

برخی از درس های ضروری که در این مقاله خلاصه می شده عبارتند از:صبر کردن برای خرید چیزی که می خواهید، پس انداز، شناساندن راه های ویژه ای به کودکان برای پس انداز کردن مانند شیشه یا قلک، انتخاب گزینه های هوشمندانه و درک اینکه چه وقتی پول خرج شود، این نمی توان در جای دیگری صرف شود.

10. اهمیت پس انداز را می شناسید، اما از زندگیتان نیز لذت ببرید:

حرف آخر :

استراتژی های فوق به شما کمک می کنند که یک بودجه داشته باشید و برای اهدافتان پس انداز کنید، در حالی که برای انجام برخی از سرگرمی ها نیز بودجه داشته باشید به یاد داشته باشید، یک هدف بدون یک برنامه فقط یک آرزو است آن را بنویسید، زمان و فرصت را ایجاد کنید و آن را انجام دهید.