انواع صندوق درآمد ثابت

امیر شاملویی

انواع صندوق درآمد ثابت

پیدا کردن بهترین و کم ریسک‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری برای همه سرمایه‌گذاران یکی از اولویت‌های اساسی است. یکی از امن‌ترین و

پیدا کردن بهترین و کم ریسک‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری برای همه سرمایه‌گذاران یکی از اولویت‌های اساسی است. یکی از امن‌ترین و کم ریسک‌ترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری در بازار بورس، سرمایه گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت است. اما صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چیست؟ چه مزایایی دارد و چگونه می‌توان در آن سرمایه‌گذاری کرد؟ در ادامه این مطلب از «کارگزاری حافظ» با ما همراه باشید تا با جزئیات این روش سرمایه‌گذاری کم ریسک بیشتر آشنا شوید.

صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت چیست؟

درآمد ثابت به آن نوع از سرمایه‌گذاری اشاره دارد که در آن به سرمایه‌گذاران سود ثابت پرداخت می‌شود. صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت با این هدف ایجاد شدند که افراد بتوانند به صورت ماهانه درآمد ثابت داشته باشند. این صندوق‌ها ابزاری مناسب برای سرمایه گذاری خرد هستند چون توسط تحلیلگران و مدیران صندوق مدیریت می‌شوند، ریسک کنترل‌شده‌ای دارند یا صفر دارند.

این روش سرمایه‌گذاری بسیار شبیه به کارکرد دریافت ودیعه سود سپرده بانکی است یعنی وقتی شخصی پول خود را در یک بانک سپرده‌گذاری می‌کند، از نظر فنی پول را به بانک قرض داده تا در ازای آن بانک به او سود بدهد. در صندوق درآمد ثابت شخص سرمایه‌گذار، سودی بدون ریسک در مقابل سرمایه‌گذاریش دریافت می‌کند.

صندوق با درآمد ثابت برای سرمایه‌گذارانی که می‌خواهند مدتی در سرمایه‌گذاری خود ثبات ایجاد کنند و یا به دنبال آن هستند که سرمایه‌گذاری بدون ریسک داشته باشند و دوره سرمایه‌گذاری آنها یک یا دو سال یا بیشتر باشد، ابزاری مفید تلقی می‌شود.

صندوق‌های با درآمد ثابت نوعی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند که بر سرمایه‌گذاری در موارد مختلف متمرکز هستند و معمولا کف بازده سالانه آنها بین ۱۹ تا ۲۰ درصد به صورت میانگین است.

علاوه بر این، صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت یکی از صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک برای سرمایه‌گذاران دارای سبد سرمایه گذاری است زیرا آنها با این صندوق‌ها می‌توانند به کاهش خطر پرتفوی سرمایه‌گذاری خود کمک کنند و همچنین می‌توانند در شرایطی که به پول نقد نیاز دارند هم به راحتی سرمایه خود را از صندوق خارج کنند چون اکثر صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت در صورت درخواست ابطال واحد صندوق در طی دو روز کاری مبلغ را به سرمایه‌گذار پرداخت می‌کنند.

سرمایه‌گذاران این صندوق‌ها از روز اولی که عضو صندوق می‌شوند سودشان محاسبه می‌شود و می‌توانند به جای دریافت سود نقدی خود مجددا سود دریافتی‌شان را در صندوق سرمایه‌گذاری کنند و به این ترتیب از اثر سود مرکب استفاده کنند.

اصل دیگری که سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها را امن کرده و ریسک آن را کاهش داده این است که این صندوق‌ها معمولا سرمایه خود را در گزینه‌های مختلفی که برای سرمایه‌گذرای وجود دارد سرمایه‌گذاری می‌کنند یعنی مثلا بین ۷۰ تا ۹۵ درصد از سرمایه خود را در سپرده‌های بانکی، اوراق مشارکت، اوراق بهادار و غیره سرمایه‌گذاری می‌کنند و باقی موارد را که معمولا درصد کمی است در بازار سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند.

انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری

صندوق‌های سرمایه‌گذاری را می‌توان از نظر محل سرمایه‌گذاری به ۴ صندوق تقسیم کرد:

• صندوق‌های سرمایه گذاری درآمد ثابت
• صندوق سرمایه‌گذار جسورانه

از نظر نحوه معامله هم می‌توان صندوق‌ها را به دو صورت صدور ابطال (صندوق‌های غیرقابل معامله) و صندوق‌های قابل معامله در بورس ارواق بهادار (صندوق‌های قابل معامله) تقسیم کرد.

انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت

صندوق‌های سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت هم شامل ۴ نوع صندوق است که در پیش‌بینی سود و تقسیم سود با هم تفاوت دارند. بنابراین صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت شامل:

1. صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت با پیش‌بینی سود و با تقسیم سود
2. صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت بدون پیش‌بینی سود و بدون تقسیم سود
3. صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت با پیش‌بینی سود و بدون تقسیم سود
4. صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثاب بدون پیش‌بینی سود و بدون تقسیم سود

اما این نکته قابل بیان است که در حال حاضر در ایران دو نوع صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت داریم یکی صندوق با پیش‌بینی سود و تقسیم سود و یک سری صندوق دیگر با پیش‌بینی سود بدون تقسیم سود وجود دارد.

مزایای صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت

بسته به اهداف مالی سرمایه‌گذار، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت می‌تواند مزایای بالقوه و زیادی از جمله موارد زیر را برای سرمایه‌گذاران داشته باشند:

حفظ سرمایه

حفظ سرمایه همان محافظت از ارزش مطلق سرمایه‌ است. از آنجا که درآمد ثابت به طور معمول ریسک کمتری دارد، این دارایی‌ها می‌توانند گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذارانی باشند که زمان کمتری برای جبران ضرر و زیان دارند.

درآمدزایی

سرمایه گذاری با درآمد ثابت می‌تواند به سرمایه‌گذاران کمک کند تا یک منبع درآمد ثابت ایجاد کنند. در این نوع سرمایه‌گذاری، سرمایه‌گذاران در فواصل منظم، سود مشخصی دریافت می‌کنند.

چگونه می‌توان در صندوق‌های درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کرد؟

برای سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت می‌توانید بدون داشتن کد بورسی خود به عضویت یکی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآیید و با کمک آنها از مزایای سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت بهره ببرید.

به عبارتی برای این کار سرمایه‌گذار باید مدارک مدنظر صندوق را که معمولا شامل شناسنامه، شماره حساب و کارت ملی است را به همراه مبلغی که مدنظرش است، آماده کرده و با تکمیل فرم‌های مورد نیاز به فعالیت در این صندوق‌ها بپردازند و گواهی واحدهای سرمایه گذاری را دریافت کنند.

علاقه‌مندان همچنین می‌توانند در صورت داشتن کد بورسی با خرید واحد صندوق­‌های سرمایه گذاری قابل معامله با درآمد ثابت (ETF) سرمایه‌گذاری کنند.

برای سرمایه گذاری با درآمد ثابت در کدام صندوق‌ها می‌توان سرمایه‌گذاری کرد؟

لیست صندوق‌های سرمایه‌گذاری فعال و مورد تایید همگی در سایت مرکز پردازش اطلاعات مالی ایران وجود دارد. در حال حاضر حدود ۸۸ صندوق به سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار با درآمد ثابت مشغول هستند. بنابراین کلیه علاقه‌مندان به سرمایه گذاری با درآمد ثابت می‌توانند در هر یک از این صندوق فعال عضو شوند و از خدمات آنها برای سهولت سرمایه‌گذاری خود استفاده کنند.

نکاتی که باید قبل از سرمایه گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت بدانید

۱- بررسی کنید که بازده حاصل از صندوق سرمایه گذاری چقدر است

آنچه سرمایه‌گذاران می‌توانند از طریق سرمایه‌گذاری به دست آورند، سود دریافتی طبق سهام مشخص شده و سود حاصل از سود سرمایه است. بنابراین قبل از سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثاب حتما بازده حاصل از آن صندوق را بررسی کنید.

۲- امیدنامه صندوق سرمایه گذاری را بررسی کنید

امیدنامه صندوق‌های سرمایه گذاری درآمد ثابت همان سندی هستند که جزئیات فعالیت یک صندوق را دارند. در امیدنامه هر صندوق کلیه موارد از جمله مهم‌ترین ریسک‌های سرمایه‌گذاری، هزینه‌هایی که سرمایه‌گذار باید پرداخت کند، نرخ گردش پرتفوی و استراژی صندوق برای سرمایه گذاری وجوه سرمایه گذاری مشخص می‌شود.

سرمایه گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت برای چه کسانی مناسب است؟

سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت برای سرمایه‌گذارانی مناسب است که ریسک زیادی نمی‌خواهند و انتظار بازده بالایی هم ندارند.

علاوه بر این صندوق با درآمد ثاب برای کسانی که فرصت خرید و فروش اوراق بهادار را ندارند هم مناسب است با این وجود، سرمایه‌گذاران نباید از بررسی و مطالعه اطلاعات صندوق‌های سرمایه گذاری مشترکی که به سرمایه‌گذاری در آنها علاقه‌مند هستند غافل شوند.

چرا باید در صندوق‌های درآمد ثابت سرمایه گذاری کرد؟

دریافت سود روزشمار

از جمله اصلی‌ترین مزیت‌های این صندوق‌ها این است که سرمایه گذاران در این صندوق‌ها، سود روزشمار دریافت می‌کنند.

بازده متوسط بالاتر از بانک‌ها

سرمایه‌گذاران در این روش سرمایه‌گذاری میشه بازده‌ای بالاتر از بانک‌ها دریافت می‌کنند زیرا سرمایه در این روش در چندین بخش سرمایه‌گذاری می‌شود و تنها بخش محدودی از سرمایه که اکنون حدود ۱۰ تا ۱۵ درصد است برای خرید سهام در نظر گرفته می‌شود.

انعطاف پذیری این صندوق‌ها

صندوق های درآمد ثابت این گزینه را برای شما فراهم می‌کنند که سرمایه‌های خود را در صندوق‌های مختلف تغییر دهید. به عنوان مثال به سرمایه‌گذار این امکان داده می‌شود که مبلغ یکجا را در یک طرح صندوق، مثلا صندوق نقدینگی سرمایه‌گذاری کند و یک مقدار ثابت را با یک فرکانس ثابت به صندوق‌های دیگر انتقال دهد.

به این ترتیب سرمایه‌گذار می‌تواند ریسک سرمایه‌گذاری در سهام را در یک بازه زمانی گسترش دهد تا اینکه کل مبلغ را در یک زمان سرمایه‌گذاری کند. این در حالی است سایر انواع صندوق درآمد ثابت گزینه‌های سرمایه‌گذاری، مانند سپرده‌های ثابت این نوع انعطاف‌پذیری را برای سرمایه‌گذاران فراهم نمی‌کنند.

درآمد بالقوه پایدار

با وجود صندوق‌های درآمد ثابت می‌توان نسبت به دریافت سود ثابت همیشه امیدوار بود و همچنین در صورت کاهش نرخ بهره، امکان افزایش قیمت را هم داشته باشند. صندوق‌های با درآمد ثابت معمولا ریسک کمتری نسبت به دیگر صندوق‌های سرمایه‌گذاری دارند.

نقدینگی بسیار سریع

صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت فاقد دوره قفل هستند. بنابراین سرمایه‌گذار این امکان را دارد که در هر روز کاری پول خود را از صندوق خارج کند و در صورت وجوه نقدینگی، یک شبه و در مدت زمان بسیار کوتاه، بازخریدها براساس روز T + 1 اعتبار می‌گیرند. از طرف دیگر سپرده‌های ثابت دارای یک دوره قفل مشخص هستند.

صندوق‌های سرمایه گذاری ممکن است در بلندمدت بازده بالاتری داشته باشند اما می‌توانند بسیار بی‌ثبات نیز باشند زیرا بازده این صندوق‌ها مستقیما به عملکرد بازار سهام مرتبط است. در واقع با اطمینان می‌توان گفت با سرمایه‌گذاری پورتفولیوی خود در صندوق‌های سرمایه گذاری ثابت می‌توانید نمونه سرمایه‌گذاری خود را متنوع کرده و ریسک کلی خود را کاهش دهید.

هزینه ابطال و زمان واریز پول در صندوق با درآمد ثابت چقدر است؟

برای سرمایه‌گذاری در صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت معمولا هزینه‌های ثابتی در نظر گرفته می‌شود که این هزینه‌ها همان کارمزد صدور و ابطال هستند. اما برخی از صندوق‌ها از جمله صندوق بانک ایران زمین این هزینه را دریافت نمی‌کنند که این یکی از بهترین مزیت‌های این صندوق است.

تفاوت سپرده گذاری در بانک و صندوق درآمد ثابت

اکثر افراد جامعه فکر می‌کنند سپرده‌گذاری در بانک بهترین روش سرمایه‌گذاری و کسب سود است، در حالی که صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت هم یکی از روش‌های خوب برای کسب سود و سرمایه‌گذاری است.

صندوق درآمد ثابت نوعی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری است که بر سرمایه‌گذاری در انواع صندوق درآمد ثابت موارد مختلف متمرکز است و معمولا کف بازده سالانه آنها بین ۱۹ تا ۲۰ درصد به صورت میانگین است.

این در حالی است که سود سپرده گذاری در بانک‌ها نسبت به این صندوق‌ها کم بازده‌تر است. به عنوان مثال سود سپرده‌های کوتاه مدت بانکی ۱۰ درصد و سپرده‌های بلندمدت حداکثر ۱۶ درصد است که مطابق قوانین اگر مبلغ سرمایه‌گذاری شده زودتر از موعد مقرر برداشت شود، سود به صورت کوتاه مدت محاسبه می‌شود.

نکته مهم در سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت این است که سرمایه‌گذاران این صندوق‌ها از روز اولی که عضو صندوق می‌شوند سودشان محاسبه می‌شود و حتی می‌توانند به جای دریافت سود نقدی خود، سود دریافتی‌شان را هم مجددا در صندوق سرمایه‌گذاری کنند و به این ترتیب از اثر سود مرکب استفاده کنند؛ این در حالی است که در بانک، امکان استفاده از اثر مرکب هم وجود ندارد.

مزایای صندوق درآمد ثابت به سپرده‌گذاری در بانک:

• بازدهی بیشتر صندوق درآمد ثابت
• نقد شوندگی سریع
• تقسیم سود در صندوق درآمد ثابت
• امکان استفاده از واحدها به عنوان وثیقه دریافت تسهیلات بانکی
• امکان دریافت گواهی تمکن مالی
• یکی از مزایای مهم صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت این است که به توسعه زیرساخت‌های عمرانی کشور هم کمک می‌کند.

آشنایی با صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت بانک ایران زمین

صندوق سرمایه گذاری بانک ایران زمین، یکی از صندوق‌های فعال در سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت است. این صندوق در راستای ارائه خدمات جذاب برای سرمایه‌گذاران خودش حداقل ۲۰ درصد سود روزشمار به علاوه پاداش وفاداری در نظر گرفته است و سود سرمایه‌گذاران را به صورت ماهانه و در اولین روز کاری هر ماه به آنها پرداخت می‌کند.

از آنجایی که بیش از ۷۰ درصد از دارایی‌های این صندوق در سپرده‌های بانکی و اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری شده‌اند، امکان نقدشوندگی سریع و بالایی دارند و نرخ شکست در برداشت‌های زودتر از سررسید هم برای سرمایه‌گذاران در این صندوق اعمال نمی‌شود.

علاقه‌مندان به ثبت نام در صندوق سرمایه گذاری بانک ایران زمین می‌توانند به لینک زیر مراجعه کنند:

نتیجه‌گیری

صندوق‌های درآمد ثابت صندوق‌هایی هستند که هدفشان پرداخت سود به سرمایه‌گذاران در فواصل منظم است. این شیوه سرمایه‌گذاری بیشتر برای افرادی که از ریسک گریزانند، به دنبال یک منبع درآمد ثابت هستند و تنها به حفظ افزایش سرمایه خود فکر می‌کنند مناسب است. بنابراین می‌توان این گزینه را به همه افرادی که به دنبال سود بدون ریسک با کمترین کارمزد هستند پیشنهاد داد.

صندوق سرمایه‌گذاری‌

صندوق سرمایه‌گذاری‌ یا Mutual Fund مجموعه‌ای از سهام، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار است که فرصت سرمایه‌گذاری واسطه‌ای را برای شما بوجود می‌آورد. اینجا جدول مقایسه بهترین صندوق سرمایه گذاری را مشاهده می‌کنید.

[توضیح پس از جدول رتبه بندی صندوق های سرمایه گذاری را حتما بخوانید]

مقایسه

صندوق سرمایه‌گذاری چیست؟

قبل از اینکه بدانید بهترین صندوق سرمایه گذاری (بهترین صندوق درآمد ثابت یا سهامی) کدام است و صندوق‌های سرمایه گذاری پرسود را با هم مقایسه کنید، باید ابتدا از تعریف آن بدانید؛ صندوق سرمایه‌گذاری یا Mutual Fund مجموعه‌ای از سهام، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار است که فرصت سرمایه گذاری واسطه‌ای را برای شما بوجود می‌آورد.

اغلب افرادی که قصد سرمایه‌گذاری غیرمستقیم و با حداقل ریسک در بورس را دارند، جامعه هدف صندوق‌ها محسوب می‌شوند و درواقع صندوق‌های سرمایه‌گذاری که زیر نظر سازمان بورس و برخی بانک‌ها و موسسه‌های اعتباری فعالیت می‌کنند، نقش واسطه مالی را برای این افراد ایفا می‌کنند تا سرمایه‌گذاری کم ریسک‌تر و حرفه‌ای‌تری داشته باشند. در حال حاضر سرمایه گذاری در لیست صندوق های سرمایه گذاری در بازار بورس ایران آنقدر مفصل است که مجموع سرمایه‌های آن به بیش از ۱۱۵۰۰۰ میلیارد تومان رسیده.

شما برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها و بررسی سود صندوق های سرمایه گذاری نیاز به دانش حرفه‌ای بورس نخواهید داشت. علاوه بر این زمان زیادی هم از شما نخواهد گرفت و درگیر کارهای اداری و مالی چندانی نیستید، چرا که بیشتر موارد توسط مدیر و متولی صندوق سرمایه گذاری انجام می‌شود.

با حداقل مبلغ نیز می‌توانید در صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنید و در کمترین مدت می‌توانید واحد سرمایه‌گذاری خود را نقد کنید.

مقایسه و انواع صندوق های سرمایه گذاری

صندوق‌های سرمایه‌گذاری را به‌واسطه نوع سرمایه‌گذاری و ترکیب دارایی‌ها که دارند و اهدافی که دنبال می‌کنند می‌توان دسته‌بندی کرد. صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، صندوق سرمایه‌گذاری سهامی، صندوق سرمایه‌گذاری مختلط، صندوق قابل معامله، صندوق‌های نیکوکاری، صندوق مبتنی بر طلا، صندوق‌های بازارگردان ازجمله آن‌ها هستند که در بین آن‌ها صندوق‌های درآمد ثابت، سهامی و مختلط در اولویت سرمایه‌گذاری برای سرمایه‌گذاران هستند.

• صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت
• صندوق سرمایه‌گذاری در سهام
• صندوق سرمایه‌گذاری مختلط
• صندوق قابل معامله (ETF)
• صندوق‌های نیکوکاری
• صندوق‌های تأمین مالی
• صندوق‌های اختصاصی بازارگردان

صندوق درآمد ثابت

اگر به دنبال سرمایه‌گذاری با کمترین ریسک ممکن هستید، صندوق‌های با درآمد ثابت بهترین انتخاب برای شماست. بیشترین حجم دارایی این صندوق‌ها (بعضاً تا 90 درصد) در قالب سپرده‌های بانکی، گواهی سپرده بانکی اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار سرمایه‌گذاری می‌شود. ضمن اینکه بخش اندکی از دارایی صندوق نیز در بورس سرمایه می‌شود. سود غالبا تضمین‌شده این صندوق‌ها در مقاطع عمدتاً در مقاطع یک‌ماهه و بعضاً در مقاطع سه‌ماهه پرداخت می‌شود.

مشتریانی که به هر دلیل در کوتاه‌ترین زمان ممکن (حداقل یک ماه) نیاز به دریافت سرمایه خود باشند، به‌راحتی می‌توانند با ابطال واحدهای خود، سرمایه‌شان را به‌صورت نقدی دریافت کنند.

صندوق سهامی

با توجه به اینکه حداکثر دارایی‌های این صندوق (حداقل 70 درصد) به‌صورت سهام در بورس سرمایه‌گذاری می‌شود، امکان تضمین حداقل سود برای مشتریان وجود ندارد و به همین دلیل ریسک سرمایه‌گذاری در آن بالاست. این صندوق بیشتر مدنظر آن دسته از سرمایه‌گذارانی است که اهل ریسک هستند و تمایل دارند باواسطه قرار دادن صندوق سرمایه‌گذاری و استفاده از تجربیات کارشناسان و مدیران صندوق در بورس فعالیت داشته باشند.

اگرچه ریسک صندوق های سرمایه گذاری بورسی نسبت به صندوق درآمد ثابت بیشتر است و تضمین حداقل سود وجود ندارد اما این شانس برای سرمایه‌گذاران وجود دارد که بازدهی و سود بیشتری را نصیب خودشان کنند.

صندوق سرمایه‌گذاری مختلط

اگر برای سرمایه‌گذاری حد وسطی از ریسک‌پذیری را دارید، صندوق مختلط بهترین انتخاب برای شما خواهد بود. در این صندوق، حداقل 40 درصد از میزان دارایی‌ها به‌صورت سپرده بانکی و اوراق مشارکت و مابقی دارایی‌ها در بورس سرمایه‌گذاری می‌شود. با توجه به سرمایه‌گذاری بخشی از دارایی‌ها در بورس، سود تضمین‌شده در این صندوق وجود ندارد اما احتمال سوددهی بیشتر نسبت به صندوق درآمد ثابت وجود دارد.

چطور در صندوق‌های سرمایه‌گذاری واحد بخریم؟

برای سرمایه‌گذاری در بهترین صندوق های سرمایه‌گذاری باید به تعداد حداقل سرمایه‌گذاری که در هرکدام از صندوق‌ها متفاوت است، واحد (Unit) سرمایه‌گذاری توسط متقاضی خریداری شود که قیمت آن در زمان پذیره‌نویسی حدود 100 هزار تومان و پس از آن برابر با ارزش روز واحدهای سرمایه‌گذاری است.

برای انجام امور احراز هویت شما باید همراه با مدارک شناسایی خود به دفاتر کارگزاری یا شعب منتخب صندوق مراجعه و بعد از انجام پر کردن فرم‌های لازم، به‌صورت اینترنتی تعداد واحد لازم را با توجه به میزان مبلغی که برای سرمایه‌گذاری در نظر گرفته‌اید، خریداری کنید. نکته مهم اینکه قیمت صدور (خرید) واحدهای سرمایه‌گذاری شما بر اساس NAV اولین روز کاری پس از ارائه درخواستتان محاسبه می‌شود و مبلغ واریزی شما علی‌الحساب است.

چطور صدور (خرید) بهتری انجام دهیم؟
قطعاً برای افرادی که تمایل به سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری دارند این سؤال پیش‌آمده که چطور می‌توانند، بهترین انتخاب را در بین صندوق‌های سرمایه‌گذاری (بهترین صندوق درآمد ثابت یا بهترین صندوق سهامی یا بهترین صندوق مختلط) داشته باشند؟

بدون شک بررسی عملکرد هفتگی، ماهانه، سه‌ماهه و سالانه صندوق‌ها می‌تواند کمک بزرگی برای مقایسه صندوق‌ها باشد. بررسی روند نوسانات صندوق‌ها از طریق نمودارهای NAV که در سایت اکثر صندوق‌ها قابل‌دسترسی است و همچنین مقایسه میزان ترکیب دارایی صندوق‌ها می‌تواند نقشه راه خوبی برای یک انتخاب خوب و کم‌ریسک‌تر باشد.

همین جدول مقایسه صندوق سرمایه گذاری که در بالا می‌بینید یکی از روش‌های مناسب بررسی و انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری است.

منظور از ضامن نقد شوندگی چیست؟
اینکه هر زمان شما برای نقد شدن واحدهای خریداری‌شده اراده کنید و در کمترین زمان ممکن پول خود را از صندوق خارج کنید، یکی از مزیت‌های مهم صندوق‌های سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. درواقع هنگام فروش واحدهای سرمایه‌گذاری خود، شما در جایگاه فروشنده و ضامن نقد شوندگی صندوق در جایگاه خریدار قرار می‌گیرد و در زمان تعیین‌شده در قرارداد (24 تا 72 ساعت کاری) سرمایه شما تبدیل به پول نقد می‌شود.

ضمن اینکه در برخی صندوق‌ها پرداخت حداقل سود تضمین‌شده نیز، دارای ضمانت است. در حال حاضر در خصوص اینکه بانک‌ها می‌توانند ضامن نقد شوندگی صندوق‌های سرمایه‌گذاری باشند یا خیر، قوانین و مقررات اجرایی یکسانی وجود ندارد و درحالی‌که بسیاری از صندوق‌ها اعلام می‌کنند که امکان ضمانت از سوی بانک‌ها وجود ندارد، برخی صندوق‌ها همچنان ضامن نقد شوندگی خودشان را بانک‌های عامل مربوطه اعلام می‌کنند.

ارزش خالص دارایی‌ها (NAV) چیست؟
مبلغی که برای خریدوفروش (صدور و ابطال) هر واحد صندوق لازم است اصطلاحاً NAV صندوق گفته می‌شود که همان ارزش خالص دارایی‌های صندوق است.

NAV یا همان ارزش کل دارایی‌های یک صندوق پس از کسر بدهی‌های آن بر تعداد واحدهای صندوق تقسیم می‌شود. یعنی اگر بدهی‌های صندوق را از کل دارایی‌های آن کم کنیم و عدد حاصل را بر تعداد واحدهای منتشرشده آن صندوق تقسیم کنیم، عددی که به دست می‌آید تعیین‌کننده قیمت هر واحد (unit) صندوق است.

ارزش خالص دارایی‌های صندوق سرمایه‌گذاری در پایان هرروز محاسبه و از تقسیم مابه‌التفاوت دارایی‌ها و بدهی‌ها بر تعداد واحدهای منتشره، ارزش هر واحد سرمایه‌گذاری مشخص می‌شود که بر اساس این قیمت شخص می‌تواند اوراق جدید خریداری و یا اوراق قبلی خود را ابطال کند.

هزینه ابطال چیست؟

دارنده واحد (unit) هر زمان که بخواهد می‌تواند برای ابطال واحدها و نقد کردن سرمایه خود اقدام کند. هزینه ابطال، نحوه پرداخت و بازه زمانی تعیین‌شده برای پرداخت سرمایه شما بر مبنای اساسنامه و امیدنامه صندوق خواهد بود. در برخی صندوق‌ها ابطال واحدها هیچ هزینه‌ای برای مشتری ندارد اما برخی صندوق‌ها هزینه‌ای بابت ابطال واحدها از مشتریان دریافت می‌کنند که مبلغ ثابت آن 2000 تومان بابت هر گواهی سرمایه‌گذاری است.

ضمن اینکه هزینه متغیر ابطال نیز بر اساس زمان‌بندی ابطال (فاصله صدور و ابطال و مدت‌زمان سرمایه‌گذاری) تحت عنوان تعجیل در خروج در امید نامه صندوق‌ها تعیین و دریافت می‌شود. هزینه ابطال متغیر سرمایه‌گذارانی که مدت سرمایه‌گذاری آن‌ها کمتر از 90 روز است بین 1 تا 5 درصد نسبت به قیمت ابطال دریافت خواهد شد.

زمان ابطال واحد	هزینه ابطال متغیر
کمتر از 7 روز از صدور	5 درصد قیمت ابطال
بین 7 تا 15 روز بعد از صدور	4 درصد قیمت ابطال
بین 15 تا 30 روز بعد از صدور	3 درصد قیمت ابطال
بین 30 تا 60 روز بعد از صدور	2 درصد قیمت ابطال
بین 60 تا 90 روز بعد از صدور	1 درصد قیمت ابطال

قیمت ابطال واحد سرمایه‌گذاری چطور تعیین می‌شود؟

اگر شما تصمیم به ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری خودی در صندوق سرمایه‌گذاری را گرفته باشید، قیمت واحدهای شما بر مبنای قیمت ابطال روز بعد از ارائه درخواست ابطال، محاسبه می‌شود. به‌طور مثال اگر شما روز شنبه درخواست ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری خود را به صندوق اعلام کنید، قیمت واحدهای شما برای ابطال به قیمت روز یکشنبه واحد محاسبه خواهد شد.

منشاء سود صندوق سرمایه‌گذاری کجاست؟

با خرید واحدهای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلف سودها مختلفی به سرمایه شما تعلق می‌گیرد. سود حاصل از محل افزایش ارزش خالص دارایی‌ها ((NAV، دریافت سود تقسیمی سالانه صندوق و دریافت سود سرمایه‌ای حاصل از خریدوفروش اوراق بهادار توسط صندوق با توجه به مندرجات امیدنامه و اساسنامه آن‌ها در مقاطع تعیین‌شده پرداخت خواهد شد. بسیاری از صندوق‌ها نیز این شرایط را برای مشتریان خود به وجود آورده‌اند تا به‌جای دریافت سود نقدی و با تبدیل سود به واحدهای جدید، میزان سرمایه خود را افزایش دهند.

امیدنامه صندوق سرمایه‌گذاری چیست؟

بامطالعه امیدنامه صندوق، می‌توانید در جریان سیاست کاری و برنامه‌ریزی صورت گرفته برای آینده پول سرمایه‌گذاری شده شما در صندوق‌های سرمایه قرار بگیرید. در امید نامه صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌توانید اطلاعاتی چون: انواع کارمزدها (مدیریت، فروش، ابطال) واحدها و سهام، مهم‌ترین ریسک‌هایی که سرمایه‌گذاران در طی سرمایه‌گذاری در این صندوق با آن روبه‌رو خواهند شد، اسامی مدیران و میزان سرمایه‌گذاری حقوق و دستمزد آن‌ها، ضامنین، نحوه پرداخت سود و… پیدا کنید.

بهترین صندوق سرمایه گذاری کدام است؟

دقت کنید که صندوق‌ها انواع مختلفی دارند و صندوقی مناسب است که بانک اصل پول را تضمین کرده باشد. صندوق‌ها ممکن است حداقلی از سود را تضمین کرده باشند. اگر تضمین حداقل سود برای صندوق وجود نداشته باشد در شرایط خاص که بازدهی صندوق کاهش پیدا کند سود شما هم می‌تواند کم شود و بانک و صندوق سرمایه‌گذاری تعهدی در این مورد ندارند.

صندوق‌ها معمولاً پیش‌بینی سودی دارند که همان عددی است که معمولاً در بانک به شما اعلام می‌شود. اما سود قطعی صندوق می‌تواند با این عدد تفاوت داشته باشد.

میانگین بازدهی صندوق
اطلاع خیلی مفیدی که پیش از سرمایه‌گذاری در هر صندوق، میانگین بازدهی صندوق در طول چند ماه گذشته است. دو صندوق دو بانک مختلف ممکن است پیش‌بینی سود یکسانی داشته باشند اما با تحقیق در مورد عملکرد چند ماه گذشتهٔ آن‌ها می‌توانید ببینید که در کدام‌یک سود بیشتری می‌توانید کسب کنید. اطلاعات به‌روز مربوط به میانگین سود صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها و دیگر آمار مربوط به آن‌ها را می‌توانید در بخش صندوق سرمایه‌گذاری رده مشاهده کنید.

هزینه و مدت ابطال
اگر می‌خواهید در صندوق سرمایه‌گذاری بانکی پول بگذارید حتماً در مورد مدت‌زمان و هزینه ابطال اطلاعات کافی کسب کنید. برخی صندوق‌ها برای ابطال سرمایه‌گذاری ممکن است هزینه‌ای در نظر بگیرند. این هزینه ممکن است رقمی ثابت به ازای هر واحد سرمایه‌گذاری 100 هزارتومانی باشد و یا ممکن است که پول شما برای مدتی مثلاً یک ماه در حسابی مسدود شود. مطمئن شوید که حالت برداشت بدون جریمه و هزینه ابطال به چه صورت است. در مورد مدت ابطال و اینکه دقیقاً چند روز بعد پول در حسابتان است هم اطمینان حاصل کنید. دقت کنید که تعداد روزی که به شما اعلام می‌شود روز کاری است و روزهای تعطیل و آخر هفته‌ها را در نظر نگیرید.

دوره بازپرداخت سود
دوره بازپرداخت سود هم از دیگر مواردی است که باید به آن توجه کنید. درحالی‌که بیشتر صندوق‌ها به‌صورت ماهانه سود پرداخت می‌کنند ممکن است صندوقی سودش را هر سه ماه پرداخت کند. به‌علاوه ممکن است بتوانید بین دوره‌های مختلف پرداخت سود هم انتخابی داشته باشید. طبیعی است که صورت وجود چنین شرایطی با انتخاب دوره‌های طولانی‌تر، سود بیشتری برای شما در نظر گرفته می‌شود.

روز پرداخت سود هم لزوماً اول ماه نیست. بنابراین اگر این موضوع برای شما اهمیت دارد در این مورد هم حتماً سؤال کنید.

بهترین و پرسودترین صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت کدام است؟

صندوق درآمد ثابت یکی از بهترین سرمایه گذاری ها برای کاهش ریسک سرمایه و افزایش سود آن نسبت به سپرده‌های بانکی معمول است که به تازگی مورد توجه و استقبال مردم قرار گرفته است.

در این مقاله صندوق‌های درآمد ثابت را شناخته، سود و ریسک محتمل این صندوق‌ها را بررسی می‌کنیم.

بهترین صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت

صندوق‌های سرمایه گذاری چیست؟

صندوق سرمایه گذاری به‌عنوان یکی از کاراترین گزینه‌های سرمایه گذاری غیرمستقیم در بورس به‌حساب می‌آید. این صندوق‌ها برای افرادی مناسبند که از دانش کافی برای سرمایه‌گذاری برخوردار نیستند یا به دلیل مشغله کاری، امکان تحلیل و بررسی بازار را ندارند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری دارایی‌های خود را در بازارهای مختلفی مانند بورس، طلا، اوراق بدهی، سپرده بانکی و… سرمایه‌گذاری می‌کنند. بنابراین سرمایه‌گذاری در صندوق برای علاقه‌مندان، با هر درجه از ریسک‌پذیری ممکن است.

صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت چیست؟

صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت یکی از انواع صندوق‌های مشترک می‌باشد که با حداقل ریسک، سرمایه گذاری پرسودی را نصیب سرمایه‌گذاران می‌کند و اشخاصی که در صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌کنند افراد ریسک گریزی هستند که می‌خواهند سود قابل قبولی هم به دست بیاورند.

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چه ویژگی‌هایی دارد؟

قابلیت نقدشوندگی بالا، ضامن نقدشوندگی ، سود تضمینی، امکان سرمایه گذاری با حداقل سرمایه و ریسک پایین از جمله ویژگی‌های بهترین صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت می‌باشد که در ادامه به شرح کامل آن می‌پردازیم.

در صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت به دلیل اینکه ریسک حداقل است ۷۰%-۹۰% از دارایی‌های صندوق را در گواهی سپرده بانکی، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌کنند.

با توجه به صلاح دید مدیر صندوق باقیمانده دارایی صندوق در بازار سرمایه که پرریسک است، سرمایه گذاری خواهد شد. به طور معمول صندوق با درآمد ثابت حداقل سود تضمین شده خواهد داشت. اینکه چرا افراد در بورس ضرر می‌کنند دلایل متعددی دارد اما شما می‌توانید با انتخاب صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت ریسک سرمایه گذاری خود را به حداقل برسانید.

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت در مدت زمان تعیین شده به سرمایه گذاران خود سود پرداخت می‌نمایند.

یکی از مهمترین مزیت صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت می‌توان به قابلیت نقد شوندگی بالای آنها اشاره کرد نکته قابل توجه اینکه اکثر این صندوق‌ها یک رکن به نام ضامن نقد شوندگی دارند که معمولاً این نهاد یک نهاد مالی معتبر می‌باشد که این ضمانت موجود باعث می‌شود تا سرمایه گذاران با آرامش بیشتری سرمایه گذاری کنند.

انواع صندوق‌های سرمایه گذاری درآمد ثابت کدام است؟

برای رسیدن به جواب سوال انواع صندوقهای سرمایه گذاری ثابت کدام است؟ انواع سرمایه گذاری درآمد ثابت کدام است؟ درآمد از بورس به صورت ثابت چگونه است؟ اول باید بدانیم که صندوق‌های درآمد ثابت به دو دسته تقسیم می‌شوند:

۱- صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود: در این نوع از صندوق‌های درآمد ثابت در زمان‌هایی مشخص از هر ماه مبلغی به حساب سهامداران به عنوان سود توزیع می‌شود که صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت کمند از این نوع می‌باشد.

۲- صندوق درآمد ثابت بدون تقسیم سود: این نوع از صندوق‌های درآمد ثابت تقسیم سود ندارند و سهامداران از تفاوت قیمت صدور و ابطال آن منتفع می‌شوند.

صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت چه مزایایی دارند؟

۱ - مدیریت حرفه‌ای

تیم‌های تحلیلگر و مدیران صندوقهای سرمایه گذاری، با داشتن اطلاعات و دانش تخصصی انواع صندوق درآمد ثابت و رصد پیوسته اخبار، مناسب‌ترین اوراق را یافته و با خرید و فروش به موقع، در جهت افزایش عملکرد صندوق و سود سرمایه‌گذاران تلاش می‌کنند.

۲ - نقدشوندگی بالا

خرید و فروش آسان واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت یکی دیگر از مزیت‌های سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت به حساب می‌آید. سرمایه‌گذاران در این صندوق‌ها در هر روزی از ماه می‌توانند واحدهای خود را خرید و فروش نمایند.

۳ - نحوه پرداخت سود

بین صندوق‌های درآمد ثابت، از نظر پرداخت سود دو دسته اصلی وجود دارد:
با پرداخت سود دوره‌ای و بدون پرداخت سود دوره‌ای
در دسته اول، با توجه به اساسنامه صندوق درآمد ثابت، درصدی از سود در بازه‌های زمانی مشخص به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود.
در دسته دوم، سرمایه‌گذاران از افزایش قیمت واحدهای صندوق سود کسب می‌کنند.

قابل ذکر است که همه صندوق‌های درآمد ثابت سود روزشمار داشته و نیازی به امضای قرار داد و دوره نگهداری ندارند.

۴ - مطمئن و قابل اعتماد و دارای ریسک حداقلی

نکته‌ی دیگری که درباره‌ی صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت اهمیت ویژه‌ای دارد و بر اساس قوانین بازار سرمایه در اساسنامه‌ی صندوق درآمد ثابت نیز گنجانده می‌شود این است که همواره حداقل ۷۰ تا ۹۰ درصد دارایی تحت مدیریت این صندوق‌ها در گواهی سپرده بانکی، اوراق مشارکت دولتی یا اسناد خزانه اسلامی سرمایه گذاری می‌شود که اصل و سود همه‌ی این موارد توسط دولت یا بانک مرکزی تضمین شده است و در چنین شرایطی ریسک زیان یا از بین رفتن دارایی سرمایه گذاران به حداقل ممکن می‌رسد.

۵ - بازدهی بالاتر از سپرده گذاری در بانک

شاید در نگاه اول کمی عجیب به نظر برسد اما تجربه نشان می‌دهد سود صندوقهای سرمایه گذاری درآمد ثابت همیشه بیشتر از نرخ بازدهی سپرده گذاری در بانک است

البته قابل ذکر است که بالاترین نرخ سود صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت بستگی به دارایی و بازده بازار سرمایه دارد.

سرمایه گذاری در بانک بهتر است یا صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت؟

سرمایه گذاری در بانک بهتر است یا صندوق درآمد ثابت؟ همانطور که گفتیم صندوق درآمد ثابت مزایای زیادی نسبت به سپرده‌های بانکی معمول در کشور ما دارد.

مهم‌ترین مزیت صندوق‌های درآمد ثابت، سود بالاتر از سپرده‌های بانکی است. کمند، صندوق درآمد ثابت گروه مالی کاریزما در یک سال گذشته ۲۰.۵۹ درصد سود روزشمار محقق و به سرمایه گذاران پرداخت کرده است درحالی که در زمان مشابه سود سپرده بانکی ۱۸% بوده است.

از دیگر مزایای صندوق‌های درآمد ثابت، سود روزشمار آن هاست. شما با خرید واحدهای صندوق درآمد ثابت کارا، می‌توانید به صورت روزانه کسب سود کرده و هر زمان که مایل باشید اقدام به فروش واحدهای خود کنید.

مزیت‌های دیگر صندوق‌های درآمد ثابت تضمین سود، نبود مالیات بر سرمایه انواع صندوق درآمد ثابت اشخاص حقوقی (برخلاف سپرده‌های بانکی) و قابلیت نقدشوندگی و نبود قوانین سختگیرانه مانند نرخ شکست

سودآورترین سرمایه گذاری درآمد ثابت کدام است؟

بالاترین سود صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت با توجه به ترکیب دارایی و عملکرد صندوق و بازار بورس تعیین می‌شود. بازدهی صندوق‌ها متفاوت بوده و می‌توانند عملکردهای مختلفی را در بازه‌های زمانی ثبت کنند.

صندوق سهامی بهتر است یا صندوق ثابت؟

ترکیب دارایی صندوق‌های سهامی، با توجه به درصد بالای سهام، ریسک بیشتری داشته و مناسب افرادی که خواهان پذیرش ریسک کمی هستند نیست . هم چنین برخلاف صندوق‌های درآمد ثابت، صندوق‌های سهامی تضمین سود نداشته و ممکن است اصل پول را متوجه ضرر کنند.

نرخ سود صندوق‌های سرمایه گذاری ثابت چقدر است؟

نرخ سود صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت با توجه به نوع صندوق و ترکیب دارایی آنها متغیر است اما این صندوق‌ها بیش از سپرده بانکی سود محقق می‌کنند.

حداقل سرمایه گذاری در بورس در صندوق درآمد ثابت چقدر است؟

امکان سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت با حداقل خرید ۱ واحد ( در حال حاضر حدود ۱۰۰ هزار تومان) وجود دارد.

صندوق درآمد ثابت

صندوق های درآمد ثابت کم‌ریسک‌ترین ابزار سرمایه‌گذاری در بورس محسوب می‌شوند. این صندوق‌ها اصل پول شما را حفظ می‌کنند و از سوی دیگر سودی پایدار و بیشتر از سپرده‌های بانکی برای سرمایه‌گذاران خود ایجاد می‌کنند. صندوق های درآمد ثابت یک سرمایه‌گذاری مطمئن و کم‌ریسک را پیش روی فعالان بازار سرمایه قرار می‌دهند، ضمن اینکه در روزهای پرنوسان بازار و وقتی شاخص بورس روندی منطقی ندارد، بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری در این بازار محسوب می‌شوند.

صندوق درآمد ثابت مناسب چه کسانی است؟

صندوق‌ های درآمد ثابت به دلیل اختصاص عمده دارایی‌ها به اوراق کم‌ریسک و با درآمد ثابت بهترین گزینه برای افرادی با ریسک‌پذیری پایین به شمار می‌روند. همچنین کسانی که به دنبال سود پایدار و مطمئن هستند، می‌توانند از صندوق‌های درآمد ثابت به عنوان بهترین گزینه سرمایه‌گذاری در بورس استفاده کنند. این نوع صندوق سرمایه گذاری به دلیل پرداخت سود بیشتر از بانک، بهترین جایگزین سپرده‌های بانکی محسوب می‌شود.

ترکیب دارایی صندوق درآمد ثابت

صندوق های درآمد ثابت عمده دارایی‌های خود را به گواهی سپرده بانکی و اوراق بهادار با درآمد ثابت اختصاص می‌دهند و مابقی را در سهام شرکت‌های بورسی سرمایه‌گذاری می‌کنند. به همین دلیل کمترین ریسک ممکن را دارند و گزینه‌ای امن و مطمئن برای سرمایه‌گذاری در بورس محسوب می‌شوند.

پیشنهاد مشاوران آگاه در صندوق درآمد ثابت

سؤالات متداول

سود صندوق درآمد ثابت چگونه محاسبه می‌شود؟

سود صندوق های درآمد ثابت به صورت روزشمار محاسبه و در دوره‌های مشخص (یک ماهه، سه ماهه و شش ماهه) به صاحبان واحدهای سرمایه‌گذاری پرداخت می‌شود. در مورد صندوق‌هایی که پرداخت سود نقدی ندارند، مبلغ سود به ارزش واحدهای سرمایه‌گذاری اضافه خواهد شد.

تفاوت صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت با سپرده بانکی چیست؟

صندوق های درآمد ثابت بازدهی بیشتری از سپرده‌های بانکی دارند، جریمه برداشت زودهنگام ندارند و سرمایه‌گذاری در آن‌ها ساده‌تر است. در مورد صندوق های درآمد ثابت etf شما تنها با چند کلیک و بدون نیاز به مراجعه حضوری، از طریق سامانه معاملاتی آنلاین کارگزاری خود می‌توانید برای خرید و فروش واحدهای صندوق اقدام کنید.

کارمزد صندوق های درآمد ثابت چقدر است؟

صندوق های درآمد ثابت سالیانه معادل ۰/۰۹ درصد از مبلغ سرمایه‌گذاری را به عنوان کارمزد دریافت می‌کنند. شما با خرید صندوق های درآمد ثابت کارگزاری آگاه (همای و یاقوت) از سامانه معاملات آنلاین این کارگزاری نیازی به پرداخت کارمزد آگاه ندارید.

آیا صندوق‌های درآمد ثابت سود تضمین شده می‌دهند؟

تضمین سود ارائه شده توسط صندوق بستگی به نوع صندوق دارد؛ در صندوق های درآمد ثابت معمولا حداقل سود تضمین شده معادل بانک است.

چگونه می‌توان در صندوق‌های درآمد ثابت کارگزاری آگاه سرمایه‌گذاری کرد؟

دو صندوق درآمد ثابت آگاه یعنی صندوق‌های همای و یاقوت از نوع صندوق های قابل معامله در بورس یا ETF هستند و شما به راحتی از طریق سامانه معاملات آنلاین کارگزاری خود، از ساعت 9-15 با جست‌وجوی نماد این صندوق‌ها می‌توانید برای خرید و فروش آن‌ها اقدام کنید.

حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت چقدر است؟

در صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال، حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری معمولا به اندازه خرید حداقل یک واحد از این صندوق‌ها است. در صندوق‌‌های ETF یا همان صندوق قابل معامله در بورس، حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری، به اندازه حداقل ارزش سفارش خریدی است که می‌توان ارسال کرد. در حال حاضر حداقل ارزش سفارش در بازار بورس ایران، برابر ۵۰۰ هزار تومان است.

آیا صندوق‌های درآمد ثابت ماهانه سود می‌دهند؟

بعضی از صندوق های درآمد ثابت مانند همای آگاه به صورت دوره‌ای (یک ماهه، سه ماهه و شش ماهه) به سرمایه‌گذاران خود سود پرداخت می‌کنند. در سایر صندوق های درآمد ثابت مانند یاقوت آگاه که پرداخت سود نقدی ندارند، مبلغ سود به ارزش واحدهای سرمایه‌گذاری اضافه می‌شود.

آیا سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت همیشه سودآور است؟

بله، صندوق های درآمد ثابت عمده دارایی خود را در ابزارهای کم‌ریسک سرمایه‌گذاری می‌کنند و به همین دلیل، سود ثابت و مشخصی را به سرمایه‌گذاران خود پرداخت می‌کنند.

صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود چیست؟

امیر شاملویی

• اشتراک‌گذاری

از نظر بازدهی و پرداخت سود نیز صندوق‌های درآمد ثابت به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. برخی از صندوق‌های درآمد ثابت دوره‌ای را برای تقسیم سود در نظر گرفته‌اند، در حالی که برخی دیگر فاقد این دوره‌ها هستند. در نوع اول، صندوق درآمد ثابت در دوره مشخصی از زمان به صاحبان خود سود پرداخت می‌کنند. این دوره می‌تواند یک ماهه، 3 ماهه یا حتی 6 ماهه باشد.

وقتی تورم در کشوری تشدید می‌شود، عموم مردم به این فکر می‌افتند که پس‌انداز خود را در جاهای مطمئنی سرمایه‌گذاری کنند تا قدرت خریدشان حفظ شود. اما روش افراد با هم متفاوت است و گزینه‌هایی هم که انتخاب می‌کنند با هم فرق دارد.

برخی از گزینه‌ها ریسک بالایی دارند و برخی دیگر ریسک کمتری دارند. انتخاب گزینه مورد نظر به شخصیت سرمایه‌گذار بستگی دارد. این گونه نیست که یک سرمایه‌گذاری معین برای همه مناسب و معقول باشد.

از جمله گزینه‌های پرریسک‌تر می‌توان به مواردی مانند ورود مستقیم به بازار سهام بدون دانش و یا ارزهای دیجیتال اشاره کرد. این نوع بازارها ریسک بالاتری دارند ولی عایدی آنها نیز معمولا بالاتر است. از سوی دیگر، صندوق‌های درآمد ثابت ریسک پایین و سوددهی بالاتر از بانک دارند.

اما صندوق‌های درآمد ثابت هم به چند دسته تقسیم می‌شوند. عده‌ای از افرادی که دنبال سرمایه‌گذاری هستند، مایلند پرداختی ثابتی نیز به آنها داده شود. این گزینه‌ای است که برخی صندوق‌های درآمد ثابت دارند. چنین صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود نام دارد. در ادامه به معرفی و بررسی بیشتر این صندوق‌ها می‌پردازیم.

انواع صندوق‌های درآمد ثابت

صندوق‌های درآمد ثابت دسته‌بندی‌های مختلفی دارند. از نظر نحوه خرید صندوق‌های درآمد ثابت را می‌توان به دو دسته تقسیم کرد: بخشی از آنها را می‌توان در بورس خرید و فروش کرد که به آنها صندوق‌های درآمد ثابت etf یا صندوق‌های قابل معامله در بورس می‌گویند. البته برخی را نیز نمی‌توان در بورس معامله کرد و در واقع غیر قابل معامله در بورس هستند.

از نظر بازدهی و پرداخت سود نیز صندوق‌های درآمد ثابت به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. برخی از صندوق‌های درآمد ثابت دوره‌ای را برای تقسیم سود در نظر گرفته‌اند، در حالی که برخی دیگر فاقد این دوره‌ها هستند.

در نوع اول، صندوق درآمد ثابت در دوره مشخصی از زمان به صاحبان خود سود پرداخت می‌کنند. این دوره می‌تواند یک ماهه، 3 ماهه یا حتی 6 ماهه باشد. در چنین صندوق‌هایی عواید ناشی از سرمایه‌گذاری افراد، در بازه‌های زمانی ذکر شده به حسابشان واریز می‌شود.

این در حالی است که در صندوق‌‎هایی که تقسیم سودی نیستند، شما در یک قیمت معین اقدام به خرید صندوق درآمد ثابت کرده‌‎اید و هر زمان که بخواهید آن را بفروشید، سود و اصل پول را همزمان دریافت خواهید کرد.

در این حالت حتی اگر چند ماه هم پول شما در صندوق بماند، پرداختی نخواهید داشت بلکه همه سود شما یکجا و با فروش واحدهای صندوق به دستتان می‌رسد.

صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود دوره‌ای بهتر است یا بانک؟

همان طور که در ابتدا اشاره کردیم، صندوق‌های درآمد ثابت یکی از گزینه‌های خوب برای افراد ریسک‌گریز هستند. این صندوق‌ها ریسکی نزدیک به بانک‌های معتبر داشته و بازدهی آنها حتی از بانک هم بهتر است.

با این حال، برخی از افراد ممکن است نسبت به خرید صندوق‌های درآمد ثابت عادی کمی راحت نباشند. علت هم این است که بانک‌ها پرداختی ماهانه و سود منظم دارند اما صندوق‌های درآمد ثابت عادی چنین امکانی ندارند و همان طور که گفتیم یکجا سود را عاید فرد می‌کنند.

افرادی که به دنبال پرداختی ماهانه یا مدت‌دار هستند، ممکن است بانک را ارجح بدانند. اما نکته این است که در برخی صندوق‌های درآمد ثابت نیز چنین ویژگی فکر شده است و اگر مایل به پرداختی ثابتی هستید، می‌توانید از صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود دوره‌ای استفاده کنید. اما مزیت این صندوق بر بانک چیست؟

شورای پول و اعتبار بازدهی بانک‌ها برای سپرده یک ساله را 16 درصد اعلام کرده است. این در حالی است که در صندوقی مانند صندوق ندای ثابت کیان بازدهی حداقل 21 درصدی سالانه برای کاربران امکان‌پذیر است.

به عنوان مثال اگر 10 میلیون تومان از صندوق ندای ثابت کیان خرید کنید، در یک ماه سود 1.75 درصدی دریافت می‌کنید که معادل است با 175 هزار تومان در ماه. به این ترتیب، در یک سال مجموع دریافتی شما دو میلیون و صد هزار تومان می‌شود که معادل با 21 درصد اصل پولتان است.

البته اگر میزان سودی را که ماهانه دریافت می‌کنید دوباره در همین صندوق سرمایه گذاری کنید، سود شما به سالی 23 درصد افزایش پیدا می‌کند. به این ترتیب می‌توانید مشاهده کنید که عایدی این صندوق تقسیم سود بالاتر از بانک است.

در پایان، اگر سود صندوق ندای ثابت کیان در ماه کمتر از پیش‌بینی ۱۸ درصد سالانه باشد و 30 روز از مدت زمان شما در صندوق گذشته باشد، در صورت وجود منابع، از منابع مدیر صندوق سود تامین می‎شود تا به سطح سوددهی گفته شده برسد.

صندوق تقسیم سود دوره‌ای به درد چه کسانی می‌خورد؟

در بالا به معرفی صندوق‌های درآمد ثابت با تقسیم سود دوره‌ای پرداختیم. این نوع صندوق‌های درآمد ثابت بیشتر به درد گروه خاصی از افراد می‌خورند.

صندوق‌های سود دوره‌ای برای کسانی مناسب است که دوست دارند در یک بازه زمانی پرداختی داشته باشند. علاوه بر این، صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود برای برخی اقشار مانند بازنشستگان و سالمندان نیز گزینه خوبی محسوب می‌شود.

معرفی یک صندوق تقسیم سودی مناسب

در بالا به بررسی ویژگی‌ها و مشخصات صندوق تقسیم سودی پرداختیم و به صندوق ندای ثابت کیان هم اشاره کردیم. حالا قصد داریم به این صندوق بیشتر بپردازیم. صندوق ندای ثابت کیان یک صندوق سرمایه گذاری بسیار کم‌ریسک است.

این صندوق در میانه هر ماه به سرمایه گذارانش سود پرداخت می‌کند و همین موضوع یکی از عوامل جذب شدن افراد به آن است چرا که بازدهی سالانه این صندوق از نرخ سپرده بانکی بالاتر است.

در واقع می‌توان این صندوق را جایگزین بانک برای افراد ریسک‌گریز دانست. اما مزایای صندوق ندای ثابت کیان به بالاتر بودن بازدهی آن در مقایسه با سپرده بانکی محدود نمی‌شود و موارد دیگری را هم در برمی‌گیرد.

نگاهی به مزایای صندوق ندای ثابت کیان

گفتیم که از جمله مزایای صندوق‌ ندای ثابت کیان می‌توان به سود موثر سالانه 23 درصد آن اشاره کرد. در واقع، اگر شما سودی را که هر ماه از صندوق می‌گیرید دوباره در همان صندوق سرمایه گذاری کنید، در مدت یک سال 23 درصد عایدی نصیبتان خواهد شد.

همچنین در صورتی که نیاز داشته باشید که سود خودتون را در هر ماه برداشت کنید، بازدهی 21 درصدی سالانه شده در هر ماه را خواهید داشت. علاوه بر این، شاید برایتان پیش آمده باشد که بخواهید سپرده بانکی خود در یک بانک را به دلیلی زودتر از موعد سررسید برداشت کنید.

در این شرایط نرخ شکست یا جریمه‌ای برای شما اعمال می‌شود و از سودی که قرار بود بگیرید، کاسته می‌شود. این در حالی است که صندوق ندای ثابت کیان دارای مزیت سود روزشمار است و نرخ شکست سودی ندارد.

علاوه بر این، صندوق ندای ثابت کیان جزو گزینه‌های سرمایه گذاری با پول کم هم به حساب می‌آید. شما می‌توانید تنها با پرداخت صد هزار تومان در این صندوق سرمایه گذاری کنید. مزیت انواع صندوق درآمد ثابت دیگری که صندوق ندای ثابت کیان دارد این است که بدون کارمزد صدور و ابطال می‌توان در آن سرمایه گذاری کرد.

یک مزیت قابل توجه که برخی سرمایه گذاری‌ها فاقد آن هستند، نقدشوندگی سریع است. در واقع، وقتی به پولتان نیاز دارید نمی‌توانید فورا آن را به دست بیاورید. این در حالی است که صندوق ندای ثابت کیان این گونه نیست. امکان خرید و فروش یا همان صدور و ابطال صندوق ندای ثابت کیان تا ساعت 23:59 دقیقه امکان‌پذیر است و در یک روز کاری نیز نقد می‌شود. با این ویژگی به راحتی می‌توانید سرمایه صندوق خود را نقد کنید.

در پایان می‌توان به یک مزیت دیگر این صندوق اشاره کرد: سودی که از این صندوق به شما تعلق می‌گیرد مشمول مالیات نمی‌شود و به اصطلاح معاف از مالیات است. با این مزایایی که به آنها اشاره کردیم، صندوق ندای ثابت کیان گزینه مناسبی برای سرمایه کسانی که ریسک‌گریزند، به حساب می‌آید.

چه زمانی صندوق درآمد ثابت بخریم؟

هر گزینه سرمایه‌گذاری زمان مناسبی برای خرید یا فروش دارد. خرید صندوق‌های درآمد ثابت برای برخی افراد توصیه می‌شود. کسانی که ریسک‌پذیری پایینی دارند، می‌توانند چنین صندوق‌هایی را بخرند و نگه دارند.

دسته دوم افرادی هستند که سرمایه‌گذاری‌های دیگری روی گزینه‌های پرریسک انجام داده‌اند و قصد دارند ریسک خود را کمینه کنند. این دسته از افراد نیز خوب است که بخشی از دارایی خود را در چنین صندوق‌هایی نگه دارند.

اما چه زمانی خوب است صندوق درآمد ثابت بخریم؟ دارایی‌های صندوق درآمد ثابت به گونه‌ای است که با تقویت ریال در برابر ارزهای خارجی، وضعیت مناسبی پیدا می‌کند. به این ترتیب، اگر دلار در بازار آزاد با افت قیمت روبرو شود، یا انتظار داشته باشیم چنین اتفاقی رخ دهد، موقع مناسبی برای خرید چنین صندوق‌هایی رسیده است.

در شرایط افت دلار، بازارهای سرمایه‌گذاری دیگر مانند طلا و سهام ممکن است با افت روبرو شوند و به طور کلی صندوق‌های درآمد ثابت مورد استقبال قرار می‌گیرند.

یک زمان خرید برای صندوقی مانند ندای ثابت کیان هم اول ماه است. اگر ریسک‌گریز هستید، می‌توانید هر ماه که حقوق می‌گیرید بخشی از پولتان را به خرید صندوق ندای ثابت کیان اختصاص دهید. از آنجا که این صندوق ریسک خاصی ندارد می‌تواند برای شما سودآور باشد.