سوئیفت (SWIFT) چیست؟

سوئیفت یکی از پیشرفت های تکنولوژیک نظام بانکداری است که بسیاری از مشکلات بین المللی مبادلات را برطرف نموده است.

سوئیفت چیست؟

Swift gpi چیست؟ سرانجام زمان انقلاب در پرداخت‌‌های بین‌‌المللی فرا رسیده است

شبکه Swift مطمئنا از نام‌‌آشناترین پلتفرم‌‌ها برای انتقال پول به صورت بین‌‌المللی است. توسعه‌‌دهندگان این سیستم اکنون پروژه Swift gpi را به عنوان انقلابی کارآمد در نحوه کارکرد آن عرضه کرده که می‌‌تواند فرآیندهای انتقال پول را بسیار راحت‌‌تر کند. همین امر باعث شده که بانک‌‌هایی چون BNP آمادگی خود را اعلام دارند تا گسترش این سیستم هرچه سریع‌‌تر صورت گیرد.

بر کسی پوشیده نیست که پرداخت‌‌های بین‌‌المللی همیشه با مشکلات تاخیر و خطا، وضعیت نامشخص پرداخت و همچنین کارمزد همراه بوده‌‌اند. به منظور برطرف کردن این مسائل Swift نوآوری پرداخت‌‌های جهانی (GPI) را با این هدف راه‌‌اندازی کرد که تجربه کاربران را به شیوه‌‌ای چشمگیر از طریق افزایش سرعت، شفافیت و ردیابی پرداخت‌‌های بین‌‌المللی بهبود ببخشد. این اقدام از طرف Swift حدود ۱۲۰ بانک تراکنشی را از ۲۰۰ کشور و قلمرو در سراسر جهان دربر می‌‌گیرد و از آنجا که حجم وسیعی از پرداخت‌‌های بین‌‌المللی در سیستم Swift صورت می‌‌گیرد، نوآوری پرداخت‌‌های جهانی (GPI) به عنوان یکی از بزرگ‌‌ترین پیشرفت‌‌ها در حیطه پرداخت‌‌های بین‌‌المللی در چند دهه گذشته به حساب می‌‌آید. این پروژه قرار است در دوره‌‌های کوتاه، متوسط و بلندمدت به بهره‌‌برداری برسد.

از آنجا که بانک‌‌ها در حال تقسیم کردن شبکه‌‌ها و مشتریان بین‌‌المللی خود هستند و قانون‌‌گذاران آنها را ملزم کرده‌‌اند سرویس‌‌های خود را ارتقاء دهند، پروژه‌‌ای مانند Swift gpi با وجود مسائلی چون نوآوری‌‌های دیجیتالی و راه‌‌حل‌‌های جدید می‌‌تواند محدودیت‌‌ها را تا حد زیادی از میان بردارد.

ویژگی‌‌های اصلی Swift gpi

Swift gpi با مزایای جدید و حیاتی بسیاری همراه خواهد بود. یکی از ویژگی‌‌های کلیدی آن “ردیابی و پیگیری” است که Tracker (پایگاه داده مبتنی بر فضای ابری Swift که اطلاعاتی حقیقی و نقطه به نقطه را گردآوری می‌‌کند) قادر است بروزرسانی‌‌های جامعی را از پرداخت‌‌ها در اختیار شرکت‌‌ها قرار دهد و در عین حال آنها را از کارمزدهای احتمالی اضافه‌‌شده توسط بانک‌‌های واسطه مطلع خواهد کرد. در نتیجه، زمانی که پرداخت‌‌ها به هر حسابی واریز شده‌‌اند خزانه‌‌دارها می‌‌توانند تایید آنها را دریافت کنند. چنین چیزی باعث افزایش شفافیت در تراکنش‌‌ها و نرخ‌‌های مربوط به صرافی‌‌های خارجی می‌‌شود که به نوبه خود باعث می‌‌شود این اطمینان حاصل شود که مبلغ پرداختی کسر نشده و به صورت کامل انتقال یافته است. انتقال بدون تاخیر مبالغ با استفاده از Rich Payment Data (دارای ۱۴۰ حرف) صورت می‌‌گیرد که پرداخت‌‌ها را به صورت دست‌‌نخورده به انجام می‌‌رساند.

Swift gpi را می‌‌توان به عنوان یک SLA (موافقت‌‌نامه سطح خدمات) بهتر در میان بانک‌‌ها و سیستم Swift به حساب آورد. این گزینه‌‌ها هم‌‌اکنون برای بانک‌‌ها اختیاری است، اما جاه‌‌طلبی آن بدین صورت است که استاندارد جدیدی را در پرداخت‌‌های بین‌‌المللی به وجود آورد. گروه بانکداری فرانسوی BNP Paribas هم‌‌اکنون در حال سود جستن از این سیستم جدید است. در ماه‌‌های آینده، این بانک‌‌ کاربردهایی ملموس و مشتری‌‌محور را بر اساس شبکه گسترده gpi عرضه خواهد کرد تا از این چارچوب نهایت استفاده را ببرد. در راستای همین استراتژی، BNP Paribas مشتریان خود را ملزم نخواهد کرد تغییراتی زیرساختی را در استراتژی‌‌ها، پلتفرم‌‌ها یا فایل‌‌های پرداختی خود لحاظ کنند. این بانک هر هنگام که ممکن باشد به صورت خودکار پرداخت‌‌های خود را بر اساس پرداخت‌‌های Swift gpi انجام خواهد داد.

Swift gpi در دوره‌‌ای متوسط

یکی از اولین کاربردهایی که از نوامبر ۲۰۱۹ آغاز خواهد شد، کنترل پرداخت‌‌های بین‌‌المللی را بسیار آسان‌‌تر خواهد کرد، به این صورت که بانک‌‌ها قادر خواهند بود هر پرداختی را متوقف کنند، بدون توجه به اینکه مربوط به کدام شبکه بانکداری است. این سیستم همچنین یک دستیار پرداخت بین‌‌المللی را فراهم خواهد آورد تا سرعت فرآیندهای رو به ‌‌جلوی پرداخت‌‌های بین‌‌المللی را در مبدا افزایش دهد. علاوه بر این، به‌‌کارگیری قوانین MT103 تا MT202 Cov به منظور ردیابی گردش پول در هنگام ارسال پرداخت‌‌ها به عنوان مرحله بعدی مطرح خواهد شد.

با متصل شدن بانک‌‌ها و زیرساخت‌‌های بازاری بیشتر و بیشتر به این شبکه، پوشش خدماتی آن بسیار گسترده‌‌تر خواهد شد.

BNP Paribas مفتخر است که به عنوان بخشی از پروژه “Swift gpi برای شرکت‌‌ها” عمل کند، جایی که شرکت‌‌ها و بانک‌‌ها با یکدیگر و Swift همکاری می‌‌کنند تا به بهترین تعامل ممکن در میان بانک‌‌ها و شرکت‌‌ها دست یابند. چنین چیزی می‌‌توان امکان تبادل اطلاعات gpi را به وجود آورد که در میان آنها می‌توان به توصیه‌‌های مربوط به پیام‌‌های MT و ISO اشاره کرد. انتظار می‌‌رود که محصولات مورد نظر قبل از کنفرانس سیبوس (Sibos) عرضه شوند.

پروژه Swift gpi همچنین بستری مناسب را برای شراکت تمام‌‌عیار میان بانک‌‌ها و صنعت فین‌‌تک فراهم آورده است تا سرویس‌‌ها و کاربردهای جدید را در پرداخت‌‌های بین‌‌المللی خود به کار گیرند. جامعه Swift gpi در رویداد هکاتون (Hackathon) دو شرکت فین‌‌تکی را شناسایی کرد: AccessPay برای فراهم آوردن اطلاعات زودهنگام در مورد پرداخت‌‌های آینده و Assembly Payments به منظور فرآهم آوردن راه‌‌حلی برای ملزم کردن پرداخت‌‌های بین‌‌المللی تا دقتی بالاتر در حوزه داده‌‌ها به دست آید.

تبدیل کردن Swift gpi به یک استاندارد جدید

BNP Paribas متعهد شده است که از Swift gpi به عنوان استاندارد جدید پشتیبانی کند تا رضایت مشتریان در پرداخت‌‌های بین‌‌المللی افزایش یابد. نرخ بالای ثبت‌‌ نام بانک‌‌های Swift نشان از تعهد بالای بازار سوئیفت (SWIFT) چیست؟ به این پروژه دارد. جامعه گسترده‌‌تر Swift gpi استانداردهای جدید را ارتقاء خواهد داد تا این مزایا در اختیار مشتریان بیشتری قرار گیرند.

مشارکت شرکت‌‌ها در توسعه کاربردهای جدید کاملا غیر قابل انکار است. با توجه به توسعه و پیشرفت‌‌های بسیار بیشتری که در شرف پدیدار شدن هستند، BNP Paribas مایل است موارد کاربردی جدیدی را به همراه و برای شرکت‌‌ها به وجود آورد.

زبان Swift ( سوئیفت ) چیست؟

سال 2007 که شرکت Apple اولین گوشی آیفون را معرفی کرد، بازار توسعه اپلیکیشن برای پلتفرم اختصاصی آن (iOS) رونق بسیاری گرفت. زبان برنامه نویسی در واقع مهمترین فاکتور برای طراحی و توسعه یک اپلیکیشن می باشد. یکی از زبان های بسیار جوان در این حیطه، زبان برنامه نویسی Swift است که در این مقاله میخواییم بیشتر با این زبان و ویژگی هاش آشنا بشیم.

زبان Swift ،یک زبان چند الگویی، شی گرا، کاربردی و امری می باشد که به منظور رفع اشکالات زبان Objective-C توسط Chris Lattner طراحی شده است. این زبان از طریق فریم ورک های Cocoa و Cocoa Touch، به کدهای قدیمی نوشته شده به زبان Objective-C نیز دسترسی دارد.

در حقیت هدف اصلی توسعه این زبان در واقع افزایش امنیت، رفع باگ ها و کدنویسی مختصر است که به لطف سوئیفت (SWIFT) چیست؟ کامپایلر موجود در Xcode برنامه نویسان قادر خواهند بود به راحتی اپلیکیشن های مورد نظر خود را تولید کنند.

شرکت Apple ابتدا این زبان برنامه نویسی را به نام Swift1.0 روانه بازار کرد و آپدیت های بسیاری تاکنون برای آن در نظر گرفته است. نسخه نهایی سوییفت در ۹ سپتامبر ۲۰۱۴ در کنار Xcode 6.0 GM برای iOS عرضه شد و ورژن 1.1 در ۲۲ اکتبر ۲۰۱۴ به همراه Xcode 6.1 منتشر شد. ورژن Swift 1.2 در ۸ آوریل ۲۰۱۵ با Xcode 6.3 و نسخه Swift2.0 نیز در WWDC 2015 معرفی شد.Swift 3.0 نیز در سال 2015 برای استفاده همگان منتشر شد. نسخه های 4.0 ، 4.2 و 5 نیز توسط شرکت اپل منتشر شده اند.

پس از ارائه تمامی آپدیت ها موارد زیادی در این زبان تغییر کرده اند. از جمله این تغییرات می توان به موارد زیر اشاره کرد :

• تغییرات در سینتکس (Syntax)

• تغییر نام کتابخانه ها و مِتُد ها

• کتابخانه جدید Core ML و AR Kit

• فریم ورک جدید Vision که امروزه توسعه دهندگان از آن استفاده فراوانی میکنند

سوئیفت چیست؟ این نهاد در تحریم های ایران چه نقشی داشت؟

سوئیفت (Swift)چیست؟ سوئیفت در لغت به معنای خیلی سریع است اما در واقع حروف اول عبارت " The Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication" به معنای انجمن ارتباط مالی بین بانکی بین المللی است. مرکز این مؤسسه مالی در بلژیک است و به صورت تعاونی فعالیت می کند.

سوئیفت (Swift)چیست؟ سوئیفت در لغت به معنای خیلی سریع است اما در واقع حروف اول عبارت " The Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication" به معنای انجمن ارتباط مالی بین بانکی بین المللی است. مرکز این مؤسسه مالی در بلژیک است و به صورت تعاونی فعالیت می کند.
به دلیل آشفتگی های مالی بعد از جنگ جهانی دوم در اوایل دهه 1960 حدود 60 بانک بزرگ اروپایی و آمریکایی به دنبال راهکاری برای تبادل پیام های بین بانکی از طریق یک اتوماسیون بانکی بین المللی بودند. در دسامبر سال 1967، هفت بانک معتبر در آمریکا، اتریش، انگلستان، دانمارک، سوئیس، فرانسه و هلند، تحقیقاتی در این زمینه انجام دادند . 73 بانک در این هفت کشور نیز هزینه های این پژوهش را تقبل کردند. مطالعات به صورت جدی از سال 1971 اغاز شد و پس از یک سال، نتایج آن در سال 1972 ارائه شد. در نهایت در ماه مه 1973، سوئیفت با عضویت 239 بانک از 15 کشور در شهر لا هولپ در نزدیکی بروکسل، پایتخت بلژیک تأسیس شد.
در حال حاضر، بیش از یازده هزار عنوان، بانک و مؤسسه مالی در 209 کشور جهان عضو سوئیفت هستند. در سال 2018 روزانه بیش از 28 میلیون پیام بانکی از طریق سیستم سوئیفت در سطح جهان مبادله شده است.
دو انتقاد مهم به سوئیفت، یکی مکانیزم تبدیل ارز مبدأ به دلار و بعد از آن تبدیل آن از دلار به ارز مقصد است که باعث می شود آمریکا بر همه مبادلات و نقل و انتقال های مالی موجود در این شبکه تسلط داشته باشد. ضمن اینکه هیئت مدیره آن اکثرا از مقامات آمریکایی هستند و همین مسئله بر تصمیم گیری های این نهاد براساس منافع آمریکا تاثیر می گذارد. انتقاد بعدی، نظارت نهاد امنیت ملی آمریکا NSA بر این نهاد مالی است. روزنامه در اشپیگل در ماه سپتامبر 2013 گزارش داد، سوئیفت به طور کامل توسط نهادهای اطلاعاتی آمریکا از جمله NSA رصد می شود. براساس افشاگری های ادوارد اسنودن، سازمان امنیت ملی آمریکا، سوئیفت را در اسناد خود با عنوان "هدف" نامگذاری کرده بود که نشان دهنده اهمیت رهگیری همه مبادلات پولی در این نهاد توسط آمریکاست.
سوئیفت و ایران:
در ژانویه 2012، گروه اتحاد علیه ایران هسته ای موسوم به یوآنی از سوئیفت خواست به همه روابط خود با بانک های ایرانی از جمله بانک مرکزی ایران را متوقف کند. یوآنی که یک اتحادیه صهونیستی به شدت ضد ایرانی فعال در امریکا است، تصریح کرد، هر گونه ارتباط بانکی سوئیفت با ایران، نقض تحریم های مالی آمریکا و اتحادیه اروپا و حتی خود مقررات داخلی سوئیفت است.
متعاقب این درخواست در فوریه سال 2012، کمیته بانکداری سنا به اتفاق آراء، تحریم هایی علیه سوئیفت اعمال کرد تا این شبکه ارتباط مالی بلژیکی را به پایان دادن به روابط بانکی با ایران ترغیب کند. مارک والاش، رئیس یوآنی، این اقدام غیرانسانی سنا را که مشکلات بسیار زیادی برای مردم ایران ایجاد می کرد، تحسین کرد. در ابتدا سوئیفت، طرح سنا را نپذیرفت و آن را غیرقانونی خواند، اما مدتی بعد اعلام کرد که با توجه به همکاری هایش با اتحادیه اروپا و آمریکا مجبور است که در برابر خواست آمریکا تمکین کند.
این نهاد مالی مدتی بعد بانک های ایرانی را در فهرست سیاه خود قرار داد. بانک صادرات، بانک ملت و پست بانک و بانک سپه از اولین بانک های مشمول قطع دسترسی به سوئیفت بودند.در 17 مارس 2012، 27 عضو شورای اتحادیه اروپا توافق کردند که دسترسی همه بانک های ایرانی به سوئیفت قطع شود.
تحریم ایران توسط سوئیفت، عملا بانک های ایرانی را از دسترسی به میلیاردها دلار درآمد و صرف هزینه از طریق سوئیفت محروم کرد. در فوریه 2016 بعد از امضای برنامه جامع اقدام مشترک موسوم به برجام، اکثر بانک های ایرانی به سوئیفت وصل شدند، اما اعمال تحریم های یک جانبه آمریکا مربوط به ممنوعیت دسترسی ایران به دلار آمریکا که ارز مرجع در سوئیفت است، ارتباط مجدد بانک های ایرانی با سوئیفت بی اثر شد. براساس مکانیزم ارز مرجع موسوم به U- Turn، هر ارز مبدأ که در سراسر جهان قرار است از طریق سوئیفت منتقل شود، ابتدا باید به دلار تبدیل شود و بعد از آن به ارز مقصد تبدیل شود. دولت آمریکا مانع تبدیل ارز مبدأ به دلار شد و عملا فعالیت ایران در این نهاد را با مشکل جدی مواجه کرد.
سوئیفت به عنوان ابزار تحریم:
به جز ایران، سوئیفت (SWIFT) چیست؟ اتحادیه اروپا تلاش کرد تا روسیه را هم مشمول تحریم های سوئیفت قرار دهد. در اوت 2014، انگلیس تلاش کرد به اتحادیه اروپا فشار وارد کند تا دسترسی روسیه به سوئیفت را به بهانه مداخله نظامی در اوکراین مسدود کند. اما سوئیفت این درخواست را نپذیرفت.
سوئیفت اروپایی:
در سپتامبر 2018، فدریکا موگرینی، مسئول سیاست خارجی اتحادیه اروپا طرح ایجاد یک سوئیفت اروپایی بدون نیاز به تبدیل ارز به دلار آمریکا را مطرح کرد تا از این طریق بتوانند از نظارت آمریکا رهایی یابند. در صورت راه اندازی سوئیفت اروپایی، خط لوله نورداستریم 2 که پروژه مشترک بانک آلمان و روسیه است نیز می تواند مجددا احیا شود.
سوئیفت روسی (SPFS):
راشاتودی در سپتامبر 2018 از آغاز به کار سوئیفت روسی به عنوان جایگزین سوئیفت خبر داد. براساس این گزارش، همه بانک‌های خارجی می توانند در سوئیفت روسی حاضر باشند و در این سیستم هیچ کشوری مشمول تحریم ها نمی شود. در این راستا تاکنون 416 شرکت بزرگ روسیه به این پیام رسان داخلی روسی متصل شده اند.
منبع:واحد مرکزی خبر

تعريفي از بانكداري الكترونيك

سوئیفت یکی از پیشرفت های تکنولوژیک نظام بانکداری است که بسیاری از مشکلات بین المللی مبادلات را برطرف نموده است.

سوئیفت چیست؟

سوئیفت (swift) انجمن ارتباط مالی بین بانکی بین‌المللی است که از حروف اول عبارت "The Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication” مشتق شده است و مرکز آن در کشور بلژیک است و به صورت مؤسسه و به شکل تعاونی فعالیت می‌کند. بعد از خاتمه جنگ جهانی دوم، به ویژه در اواخر دهه ۱۹۵۰، تجارت جهانی به سرعت شروع به رشد و شکوفایی کرد و به موازات آن حجم عملیات بین‌المللی بین بانکی گسترش یافت، لیکن رعایت نکردن استانداردهای بین‌المللی در محاورات بین بانکی باعث آشفتگی در پرداخت‌های بین‌المللی و افزایش هزینه‌های بانکی شده بود. از این رو در اوایل دهه ۱۹۶۰ حدود ۶۰ بانک بزرگ اروپایی و آمریکایی به این فکر افتادند که چگونه می‌توان پیام‌های بین بانکی را به نحوی طرح‌ریزی و استاندارد کرد که اتوماسیون سیستم بانکی بین‌المللی را به همراه داشته باشد.

در دسامبر سال ۱۹۶۷ هفت بانک معتبر از کشورهای آمریکا، اتریش، انگلستان، دانمارک، سوئیس، فرانسه و هلند مطالعه ای را سوئیفت (SWIFT) چیست؟ شروع و در سال ۱۹۷۱، ۷۳ بانک از این کشورها هزینه مطالعه را تقبل کردند. این مطالعه به همت گروهی از متخصصان و به مدت یک سال طول کشید و نتایج آن در سال ۱۹۷۲ ارایه شد. در نهایت در ماه می ۱۹۷۳ سوئیفت با عضویت ۲۳۹ بانک از ۱۵ کشور در شهر La Hulpe در نزدیکی بروکسل پایتخت کشور بلژیک تأسیس شد.

سوئیفت کد چیست؟

سوئیفت کد ( Swift Code ) یک نوع علامت انحصاری برای شناسایی بانک ها است

این کد برای انتقال وجه بین بانک ها ، خصوصا انتقال وجه بین المللی و ارسال حواله ارزی استفاده می شود ، همچنین بانک ها با استفاده از بستر سوئیفت به یکدیگر پیغام می دهند.

کد سوئیفت از 8 الی 11 کاراکتر تشکیل شده است ، زمانی که کد سوئیفت 8 رقمی داده میشود منظور بانک عامل مورد نظر است و شعبه را مشخص نکرده است.

چهار کاراکتر اول کد سوئیفت : معرف کد بانک سوئیفت (SWIFT) چیست؟ است که تنها می تواند حروف باشد.

دو کاراکتر دوم : معرف کشور بانک است ، به طور مثال برای ایران IR است

دو کاراکتر سوم : کد موقعیت مکانی بانک است

سه کاراکتر آخر : کد شعبه بانک است که بدون این کد نیز شماره سوئیفت کامل است و این مورد انتخابی است

به طور مثال کد بانک اقتصاد نوین شعبه تهران به صورت ذیل است :

چهار کارکتر اول یعنی BENG معرف بانک اقتصاد نوین است

IR معرف ایران است

TH معرف موقعیت مکانی یعنی تهران است

AFGمعرف کد شعبه است

رشد چشمگیر سوئیفت به خاطر مزایای بی شمار آن می باشد که از جمله این مزایا می توان به امنیت و سرعت آن اشاره کرد.

استاندارد: سیستم به نحوی طرح‌ریزی شده است که با ارسال پیام از طریق شبکه سوئیفت امکان برقراری ارتباط بین رایانه‌های دو بانک و انجام کلیه مراحل حسابداری از قبیل عملیات بستانکاری و بدهکار کردن حساب‌های زیربط، تهیه صورت‌حساب و صورت مغایرت بدون دخالت نیروی انسانی امکان‌پذیر بوده و روز کاری بعد کلیه اقدام باز حساب‌های ارزی مشخص و امکان رفع مغایرت‌ها به‌طور سریع فراهم خواهد بود.

قابلیت اطمینان: طراحی سیستم سوئیفت به نحوی بوده که درصد اشتباه در آن بسیار اندک است و در صورتی که مشخصه پیام به‌طور صحیح و مطابق با سوئیفت (SWIFT) چیست؟ استانداردها تنظیم نشود، سیستم از قبول آن خودداری می‌کند. سوئیفت ادعا می‌کند که در حدود ۹۹/۹۹ درصد قابل اطمینان است. علت وجودی این ادعا مفقود نشدن یک پیام سوئیفتی از اول تأسیس در این شبکه است. بنابراین با حجم زیاد پیام‌ها قابلیت اطمینان به سیستم نزدیک به صد در صد است.

امنیت: پیام‌های مبادله شده به صورت خودکار مخابره می‌شوند و متن پیام‌ها تا رسیدن به مقصد پراکنده و نامفهوم است و دسترسی به پیام‌ها توسط افراد غیرمجاز میسر نیست.

سرعت: سرعت انتقال پیام در سیستم سوئیفت بسیار بالا است. ارسال پیام چند ثانیه بیشتر طول نمی‌کشد و به محض ارسال آن از طریق شبکه سوئیفت توسط آخرین امضای مجاز، بلافاصله پیام تحویل سوئیفت می‌شود.

منبع: سايت خبرگزاري عصر ايران

روشهاي ارائه خدمات بانكداري الكترونيك

• تلفنبانك
• دستگاه خودپرداز(ATM)
• دستگاه نقطه فروش(Pos)
• دستگاهPin Pad
• بانكداري اينترنتي
• تلفن همراه

تلفن به عنوان نخستين وسيله ارتباطي براي ارائه خدمات بانكداري الكترونيك معرفي كرد. بطور ساده بانكها از تلفن براي انجام حواله جات، اخذ تاييديه اسناد و وصول بين بانكي استفاده ميكنند.از نقاط ضعف اين شيوه پايين بودن ضريب ايمني مي باشد كه به همين دليل نقل و انتقال وجه با محدوديت انجام ميشود.

دستگاه خود پرداز:

اين دستگاه در واقع با كاهش نقش كارمندان خصوصا تحويلداران از فرانيد خدمات بانيك، امكاناتي را در اختيار مشتريان قرار ميداد كه مهمترين آن حذف زمان فعاليت بانك بود. اين دستگاه داراي واحدهاي ورودي، حافظه ، پردازشگر و خروجي است. علاوه بر آن داراي تجهيزات جانبي نظير چاپگر ، گاوصندوق ،دستگاه ورودي باركد خوان نيز باشد. از لحاظ استقرار به دو نوع ثابت و بي سيم تقسيم ميشوند.

اين دستگاه بطور وسيع در فروشگاه ها و مراكز خدماتي مورد استفاده قرار ميگيرد. مشتري با استفاده از كارت هوشمند و قرار دادن آن در دستگاه با ورود رمز و با استفاده از مودمي كه روي آن نصب ميباشد ميتواند از طريق خطوط تلفن به مركز رايانه بانك متصل شده و مبلغ كالاي خريداري شده را پرداخت نمايد.

دستگاهPin Pad مانند دستگاه pos ميباشد با اين تفاوت كه مستقل از رايانه هاي شخصي قابليت استفاده ندارد و به عنوان يكي از دستگا هاي جانبي رايانه در بانكداري الكترونيك مورد استفاده قرار ميگيرد.

اين دستگاه از طريق يكي از درگاه ها به رايانه هاي شخصي متصل ميشود و با استفاده از رابط گرافيكي (graphical user interface) امكان خواندن اطلاعات و انجام عمليات دريافت و پرداخت بر روي حساب كارت فراهم ميشود

منابع: ماهنامه ترویجی سبزینه شماره هشتم

تعاريف گوناگون از بانكداري الكترونيك، زير ساخت هاي باكنداري الكترونيك

تعاريف گوناگون از بانكداري الكترونيك:

فراهم آوردن امكان دسترسي مشتريان به خدمات بانكي با استفاده از واسطه هاي ايمن و بدون حضور فيزيكي (كهزادي ، اولين همايش تجارت الكترونيك،1382)

بانكداري الكترونيك، استفاده از تكنولوژي اطلاعات و كامپيوتر براي انتقال الكترونيكي وجوه ميباشد كه جايگيزين معاملات كاغذي شده است.

بانكداري الكترونيك عبارت است از نقل و انتقال و انجام عمليات مالي در محيطهاي الكترونيك.

ارائه خدمات بانكي از طريق يك شبكه رايانه اي عمومي دسترسي (اينترانت يا اينترنت) كه از امنيت بالايي برخوردار است.

زير ساختهاي بانكدراي الكترونيك:

1-زير ساختهاي سخت افزاري

2-امكانات نرم افزاري

4-منابع انساني و مسائل فرهنگي

5-زير ساخت هاي حقوقي ، قوانين و مقرارات

• تجهيزات سخت افزاري عبارتند از:
• رايانه شخصي
• سرور
• سوئيچ
• روتر(Router)
• ديواره آتش(Fire wall)
• مودم

امكانات نرم افزاري:

اجرا و پياده سازي بانكداري الكترونيك نياز به برنامه و نرم افزار مناسب دارد. براي طراحي يك نرم افزار مالي، فرآيندها ،عمليات و روشهاي انجام كار مورد تجزيه و تحليل قرار ميگيرد و نيازمندي هاي آن شناسايي ميشود.هرچه نرم افزار طراحي شده تطابق بيشتري با فرايند انجام كار داشته باشد، در مرحله اجرا و بكارگيري توسط كاربر، با مشكلات كمتري مواجه خواهد بود.

بانكها از زبانهاي برنامه نويسي متنوعي بهره ميبرند كه از جمله ميتوان به Visual ،‍C++، Delphi، Visual C، Basic اشاره كرد. با توجه به اهميت بالاي بحث امنيت ، سرعت و كارايي اخيراً زبانهاي Delphi و Java مورد توجه قرار گرفته كه بسياري از ضعف هاي نرم افزاري را برطرف كرده است.انتخاب يك سيستم عامل مناسب براي برنامه هاي مالي، يكي ديگر از عوامل موفقيت نرم افزارهاي بانكداري الكترونيك است. در واقع سيستم عامل رابط بين برنامه كاربردي و سخت افزار مي باشد و به عنوان اساسي ترين بخش پردازش اطلاعات در رايانه محسوب ميشود. انتخاب نوع سيستم عامل و بررسي امنيت سوئیفت (SWIFT) چیست؟ آن جهت اجراي بانكداري الكتروينك بسيار ضروري است. زيرا هسته مركزي در طراحي يك شبكه ارتباطي و همچنينتخصيص و مديريت منابع در اختيار سيستم عامل مي باشد. از مهمترين سيستم عاملهايي كه در محيط اينترنت و اينترانت مورد استفاده قرار ميگيرد عبارت است از :Linux ; windows 2000family

مزايا و نتايج حاصل از راه اندازي سيستمهاي جامع بانكي در برنامه توسعه بانكداري الكترونيكي مواردي همچونافزايش رضايتمندي مشتريان از طريق ارايه محصولات و خدمات متنوع ، افزايش بهره وري عملياتي ، افزايش كارايي و بهره وري منابع انساني، مديريت هزينه هاي عملياتي و نگهداشت و توانايي بيشتر در تبعيت و انطباق با الزامات قانون داخلي و خارجي را در بر ميگيرد.

براساس يك تعريف كلي سيستم بانكداري الكترونيكي يكپارچه سيستمي است كه كليه محصولات و خدمات بانكي و عمليات راهبري و مديريت آنها را از طريق دسترسي به پايگاه داده هاي مشترك و متمركز در قالب يك سيستم ارائه ميكند كه اتعطاف پذيري اين سوئیفت (SWIFT) چیست؟ سيستم و مشتري محوري از ويژگي هاي مهم آن است.بدون ايجاد يك بانك اطلاعاتي متمركز و يكپارچه خدمات الكترونيك به صورت جزيره اي و غير همسان ارائه خواهد شد.

همه چیز درباره سیستم سوئیفت / سوئیفت چیست + تاریخچه و مزایا

سوئیفت (به انگلیسی: SWIFT) و به طور کامل: جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی (به انگلیسی: Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) یک انجمن تعاونی غیرانتفاعی است که در ماه مه ۱۹۷۳ میلادی توسط ۲۳۹ بانک از پانزده کشور اروپایی و آمریکای شمالی راه‌اندازی گردید و هدف از آن جایگزینی روشهای ارتباطی غیر استاندارد کاغذی یا از طریق Telex در سطح بین‌المللی با یک روش استاندارد شده جهانی بود.

درحال حاضر بیش از ۹۷۰۰ (عنوان) بانک و مؤسسه مالی در ۲۰۹ کشور جهان عضو آن انجمن می‌باشند.

لازم است ذکر شود که در سال ۲۰۰۱ بیش از ۵/۱ بیلیون پیام از طریق سیستم سوئیفت در سطح جهان مبادله گردیده‌است.

مرکز اصلی شبکه سوئیفت در کشور بلژیک بوده و طبق قوانین آن کشور عمل می‌نماید و کشورهای آمریکا، هلند، انگلیس و هنگ کنگ به عنوان مراکز پشتیبان اعضا فعالیت دارند. سوئیفت در هر کشوری دارای یک SAP یعنی نقطه دسترسی به سوئیفت می‌باشد که توسط مؤسسه سوئیفت کنترل می‌شود. (در ایران SAP در بانک مرکزی واقع گردیده‌است)

دفتر مرکزی بروکسل، بلژیک
محصولات ارتباطات مالی
کارکنان کمتر از 2 هزار نفر
وب‌گاه swift.com

تاريخچه سوييفت

بعد از خاتمه جنگ جهاني دوم، به ويژه در اواخر دهه 1950، تجارت جهاني به سرعت شروع به رشد و شکوفايي کرد
در اوايل دهه 1960 نمایندگان بانک های بزرگ اروپايي وآمريکايي تصمیم گرفتند تا با اتخاذ روش نوینی تبادل پيام‌هاي بين بانکي را به نحوي طرح‌ريزي کنند که اتوماسيون سيستم بانکي بين‌المللي را به همراه داشته باشد
نهايت در ماه مه 1973 سوييفت با عضويت 239 بانک از 15کشور در نزدیکی بروکسل پايتخت کشور بلژيک تأسيس شد
چهار سال طول کشيد تا مراحل قانوني تأسيس سوئيفت، خريد تجهيزات و نصب و راه‌اندازي انجام بگيرد
در نهايت سوئيفت در سال 1977 با عضويت 518 بانک از 22 کشور با ارسال پنج هزار پيام در اولين روز راه‌اندازي شد

سیستم سوئیفت جهت ارسال و دریافت هرگونه سوئیفت (SWIFT) چیست؟ پیام ارزی در بین واحدهای ارزی بانکهای داخل کشور و بانکهای خارج از کشور مورد استفاده قرار می‌گیرد. در حال حاضر تمام بانکهای داخلی ایران از طریق خطوط Leased یا ماهواره به یک مرکز به نام SAP در بانک مرکزی متصل گردیده و از طریق سیستم ماهواره‌ای پیامها را برای بانکهای مورد نظر ارسال می‌نمایند. این سیستم جهت سرعت بخشیدن به انجام معاملات ارز و جلب رضایت مشتریان و همچنین هماهنگی تمام عملیات ارزی در سطح جهانی با استفاده از یک نرم‌افزار استاندارد مورد توجه واقع گردیده‌است.
عضویت ایران در سوئیفت

طرح عضویت ایران در شبکه سوئیفت، در سال ۱۳۶۴ توسط کارشناسان بانک مرکزی ایران ارائه شد ولی با توجه به شرایط جنگی ایران، این طرح به فرجام نرسید تا اینکه در سال ۱۳۶۹، بانک مرکزی، این موضوع را در دستور کار خود قرار داد و پس از آماده‌سازی سیستم بانکی ایران در این خصوص، تقاضای خود مبنی بر عضویت خود را در اواخر ۱۳۷۰ ارائه داد. در آذر ۱۳۷۱، درخواست ایران پذیرفته شد و بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، به همراه بانک‌های صادرات، ملی، تجارت، ملت و سپه به عضویت این شبکه درآمدند.

با اوج گرفتن منازعات در خصوص برنامه هسته‌ای ایران، شبکه سوئیفت ایران از روز شنبه ۲۷ اسفند ۱۳۹۰ سوئیفت (SWIFT) چیست؟ ساعت ۴ عصر به وقت گرینویچ در راستای تحریم‌های اروپایی قطع شد.

با دستیابی به توافق جامع و نهایی هسته‌ای وین در خصوص برنامه هسته‌ای ایران بین ایران و کشورهای گروه ۵+۱ (یا ۳+۳) شامل جمهوری خلق چین، فرانسه، آلمان، فدراسیون روسیه، انگلیس و ایالات متحده آمریکا در روز سه شنبه ۲۳ تیر ۱۳۹۴، ولی‌الله سیف رئیس کل بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران درباره امکان اتصال سوئیفت به همه بانک‌های کشور، اظهارداشت: سوئیفت به عنوان مرکز نقل و انتقالات بانکی از هم‌اکنون می‌تواند عملیات خود را در ایران آغاز کند. و در نهایت در تاریخ ۲۷ دی ۱۳۹۴ در ساعت هشت و چهل و پنج دقیقه به وقت تهران با اجرای برجام تحریم سوئیفت از ایران برداشته شد. همچنین پس از لغو تحریم ها بانک های تجارت، رفاه کارگران، توسعه صادرات، سپه، پست بانک، صنعت و معدن، بانک ایران و اروپا، بانک توسعه همکاری، سینا، ملت و ملی به سوئیفت متصل شدند. لازم به ذکر است پیش از این، بانک های کارآفرین، اقتصاد نوین، دی، سامان، پاسارگاد، پارسیان، مسکن و کشاورزی به سوئیفت متصل بوده اند.

مزايای سوييفت
رشد چشمگير سوئيفت مرهون دارا بودن مزايای فراوان اين سيستم برای بهره‌گيران است که مهمترين آنها به شرح زير می باشد :
1 - استاندارد
2- قابليت اطمينان
3- امنيت
4- سرعت
5-کاهش هزينه ها
6- قابليت دستيابی
7- تسویه سریع و هم زمان حسابها

مزایای استاندارد بودن عبارتند از:
جلوگیری از سلیقه‌ای عمل کردن افراد در تنظیم متون پیام‌های بانکی
شناسایی سریع پیام‌ها
جلوگیری از اتلاف وقت در تنظیم متن پیام‌های بانکی
سرعت بخشیدن به تنظیم متن پیام‌های بانکی

قابلیت اطمینان
طراحی سیستم سوئيفت به نحوی بوده که درصد اشتباه در آن بسیار اندک است
در صورتی که مشخصه پیام به‌طور صحیح و مطابق با استانداردها تنظیم نشود، سیستم از قبول آن خودداری می‌کند. سوئيفت ادعا می‌کند که در حدود 99/99 درصد قابل اطمینان است. علت وجودی این ادعا مفقود نشدن حتی یک پیام سوئيفتی از اول تأسیس در این شبکه است

امنیت
پیام‌های مبادله شده به صورت خودکار رمز گذاری می‌شوند
متن پیام‌ها تا رسیدن به مقصد پراکنده و نامفهوم است و دسترسی به پیام‌ها توسط افراد غیرمجاز میسر نیست

سرعت
سرعت انتقال پیام در سیستم سوييفت بسیار بالا است
ارسال پیام چند ثانیه بیشتر طول نمی‌کشد و به محض ارسال آن از طریق شبکه سوئيفت توسط آخرین امضای مجاز، بلافاصله پیام تحویل سوئيفت می‌شود

هزینه مخابره پیام
هزینه مخابره پیام از طریق سیستم سوئيفت در مقایسه با سایر سیستم‌ها کمتر است و به صورت کاراکتری مورد محاسبه قرار می‌گیرد
هر چه تعداد پیام ارسالی استفاده کنندگان بیشتر شود، هزینه هر پیام ارزانتر می‌شود
کارمزد اجرای یک پیام سوئیفتی با توجه به این که نیاز به نیروی انسانی ندارد و توسط رایانه خوانده و اجرا می‌شود، بین یک دوم تا یک سوم کارمزد اجرای یک پیام تلکسی که نیروی انسانی ‌باید آن را اجرا کند، می باشد

قابلیت دستیابی
سیستم سوئيفت به صورت شبانه‌روزی و بدون تعطیلی خدمات ارایه می‌دهد
در هر زمان و مقطعی تنظیم پیام و ارسال آن برای کارگزار امکان‌پذیر است
به‌طور كلي سوئيفت در کلیه 365 روز سال و کلیه 24 ساعت شبانه‌روز قابل دسترسی و مبادله پیام امکان‌پذیر است

سازمان سوئيفت
سوئيفت یک مؤسسه تعاونی یا به عبارتی دیگر یک مؤسسه غیرانتفاعی است که به بانک‌های عضو تعلق دارد
از طرف اعضا با پرداخت حق عضویت و هزینه تعداد پیام ارسالی تأمین مالی می‌شود و مدیریت آن هم به عهده اعضا است.اعضای 25 نفره هیأت مدیره سوئيفت را بانک‌های عضو انتخاب می‌کنند

انواع پیام‌های مالی سوييفتی
پیام‌های گروه یک: دستور پرداخت ها و چک ها
پیام‌های گروه دو: نقل و انتقال بین بانکی
پیام‌های گروه سه: معاملات ارزی
پیام‌های گروه چهار: وصولی‌ها
پیام‌های گروه پنج: بورس و اوراق بهادار سوئیفت (SWIFT) چیست؟
پیام‌های گروه شش: فلزات گران‌بها و سندیکاها
پیام‌های گروه هفت: اعتبار اسنادی، ضمانت‌نامه
پیام‌های گروه هشت: چک های مسافری
پیام‌های گروه نه: صورت‌حساب ها و مدیریت وجوه

The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) provides a network that enables financial institutions worldwide to send and receive information about financial transactions in a secure, standardized and reliable environment. SWIFT also sells software and services to financial institutions, much of it for use on the SWIFTNet Network, and ISO 9362. Business Identifier Codes (BICs, previously Bank Identifier Codes) are popularly known as "SWIFT codes".

The majority of international interbank messages use the SWIFT network. As of 2015, SWIFT linked more than 11,000 financial institutions in more than 200 countries and territories, who were exchanging an average of over 15 million messages per day (compared to an average of 2.4 million daily messages in 1995). SWIFT transports financial messages in a highly secure way but does not hold accounts for its members and does not perform any form of clearing or settlement.

SWIFT does not facilitate funds transfer: rather, it sends payment orders, which must be settled by correspondent accounts that the institutions have with each other. Each financial institution, to exchange banking transactions, must have a banking relationship by either being a bank or affiliating itself with one (or more) so as to enjoy those particular business features.

SWIFT is a cooperative society under Belgian law owned by its member financial institutions with offices around the world. SWIFT headquarters, designed by Ricardo Bofill Taller de Arquitectura are in La Hulpe, Belgium, near Brussels. The chairman of SWIFT is Yawar Shah, originally from Pakistan, and its CEO is Gottfried Leibbrandt, originally from the Netherlands. SWIFT hosts an annual conference every year, called Sibos, specifically aimed at the financial services industry.